30+ Nama Lain untuk "Hutang"


oleh J. Wang – Diterbitkan 13 November 2019

gari hutang

Jadi senarai ini jauh lebih sukar untuk disatukan daripada wang kita 🙂

Rupa-rupanya terdapat banyak sinonim untuk hutang daripada moolah yang mengejutkan? (Walaupun benar-benar * apa-apa * yang pergi bersama dengan "SUCK" dengan mudah digantikan di sini, haha ​​…)

Untuk Kari, yang mencabar saya untuk tampil dengan senarai ini …

Sekumpulan perkataan lain untuk "hutang":

  • Albatross
  • Bagasi
  • Bloodsucker
  • Beban
  • Buyorrhea (<- sesuatu Mr Money Miskin akan membentuk! Haha …)
  • Rantai
  • Defisit
  • Malu
  • Galakan
  • Bersalah
  • Borgol
  • Hindrance
  • Dalam lubang
  • Dalam merah
  • Keberhutangan
  • IOU
  • Lintah
  • Leverage (<- bagi mereka yang cinta hutang;))
  • Liabiliti
  • Lien
  • Muatkan
  • Catatan
  • Kewajipan
  • Parasit
  • Perhimpunan
  • Tanggungjawab
  • Belenggu
  • Perbudakan
  • Crusher Jiwa
  • Tekanan
  • SUCK
  • Tab
  • Berat badan

Dan … itulah yang saya punya.

Saya cuba googling "slang untuk hutang" tetapi itu dengan cepat tidak pergi, haha ​​….

slang untuk hutang "width =" 606 "height =" 205 "srcset =" https://www.budgetsaresexy.com/images/debt-slang.jpg 800w, https://www.budgetsaresexy.com/images/debt- slang-300x102.jpg 300w, https://www.budgetsaresexy.com/images/debt-slang-768x260.jpg 768w "sizes =" (max-width: 606px) 100vw, 606px

Apa yang kamu katakan? Apa-apa sahaja yang baik?

*****
Untuk senarai kami di 60 perkataan yang berbeza untuk "wang", klik di sini.

Bolehkah Membeli Perkara Yang Benar-benar Menjadi Anda Orang yang lebih bahagia?


Pernahkah anda membeli sesuatu yang berfikir bahawa ia akan meningkatkan mood anda?

Saya pasti anda ada. Malah, kita mungkin semua!

Apabila saya masih muda, saya pernah mengalami masalah perbelanjaan gila. Saya sama ada akan keluar untuk makan atau membelanjakan wang pada pakaian selepas hari yang tertekan di tempat kerja.

Saya akan memberitahu diri saya bahawa saya sepatutnya mendapat hari yang buruk.

Tetapi kemudian, hari-hari buruk berlaku berulang kali.

Daripada cuba mencari akar masalah, saya hanya akan menghabiskan wang yang saya tidak mempunyai sepenuhnya.

Walaupun saya tidak memasuki hutang kad kredit, saya dekat dengannya. Saya membelanjakan wang untuk perkara-perkara yang saya tidak pasti, dan ini menyebabkan saya hidup dalam gaji untuk membayar gaya hidup.

Untuk mengetahui bagaimana untuk menghentikan masalah ini, saya harus mengatasi apa yang sebenarnya menyebabkan tekanan saya. Ia mengambil masa, tetapi apabila saya mengetahui apa sebenarnya masalah itu, saya dapat memberi tumpuan kepada perkara-perkara yang benar-benar membuat saya gembira.

Membelanjakan wang untuk membuat diri anda bahagia bukan sesuatu yang baru, dan ramai yang menyebut perbelanjaan emosional ini. Anda boleh pergi ke pusat membeli-belah dan membeli baju baru apabila anda mempunyai hari yang buruk di tempat kerja. Saya pernah mendengar orang-orang yang telah pergi membeli kereta baru untuk berasa lebih baik tentang diri mereka sendiri.

Perbelanjaan seperti ini mungkin membuatkan anda berasa seperti nilai anda "disahkan," ia mungkin dilakukan untuk menarik perhatian orang lain, membuat anda berasa lebih baik tentang keadaan anda, dan sebagainya.

Saya tidak suka memecahkannya kepada anda, walaupun, membeli perkara yang paling mungkin tidak akan menjadikan anda orang yang lebih bahagia, terutama apabila ia boleh menyebabkan banyak tekanan kewangan.

Pasti, sesetengah perkara boleh membuat anda gembira. Tetapi, jika anda tidak mampu atau jika anda hanya membeli sesuatu untuk menarik perhatian orang lain, maka anda mempunyai masalah lain yang perlu diselesaikan sebelum anda cuba membeli kebahagiaan anda.

Daripada perbelanjaan emosi, anda harus memberi tumpuan kepada apa yang menjadikan ANDA bahagia.

Ini boleh menjadi sukar bagi ramai orang kerana mudah untuk berfikir bahawa membeli sesuatu akan membuat anda lebih bahagia.

Walau bagaimanapun, semasa anda membuat sedikit "tinggi" daripada membeli sesuatu, anda mungkin terperangkap kemudian, berasa lebih buruk daripada yang anda lakukan sebelum ini.

Dan, perbelanjaan emosional dengan mudah dapat dikendalikan. Apabila keadaan kewangan anda semakin memburuk, anda mungkin lebih tertarik untuk membeli sesuatu untuk mencuba dan merasa lebih baik. Ini adalah bagaimana perbelanjaan emosional dapat cepat berubah menjadi hutang.

Memandangkan statistik berikut, saya akan menganggap bahawa perkara membeli menyebabkan orang rata-rata lebih banyak tekanan daripada kebahagiaan:

  • 78% orang tinggal gaji untuk membayar gaji (Forbes).
  • 28% tidak mempunyai simpanan apa pun (Bankrate).
  • Rumah tangga purata A.S. dengan sekurang-kurangnya satu hutang berhutang sekitar $ 144,100 (Pokok Pokok).

Sederhana rumah tangga A.S. mempunyai banyak masalah kewangan, dan perbelanjaan emosional dapat membuatnya lebih buruk lagi.

Biasanya, anda akan menyesali apa yang telah anda beli atau merasakan perasaan negatif yang lain, dan dalam catatan hari ini, kami akan membincangkan mengapa jenis perbelanjaan tertentu tidak akan membuat anda bahagia.

Sekarang, saya tidak mengatakan bahawa semua perbelanjaan adalah buruk. Perbelanjaan adalah baik, selagi ia dianggarkan, anda mampu membelinya, dan ia sebenarnya membuatnya anda gembira! Dalam catatan blog ini, saya merujuk kepada jenis perbelanjaan bertentangan – jenis yang anda cuba menarik perhatian seseorang, membelanjakan wang untuk mencuba dan merasa lebih bahagia, untuk mengesahkan nilai anda, dan sebagainya.

Berkaitan:

Sebelum anda keluar untuk membeli sesuatu untuk memperbaiki mood anda, sila fikirkan apa yang ada dalam catatan hari ini.

Selalu ada yang lain.

Saya tahu ramai orang yang sentiasa membeli barangan terbaru dan paling hebat. Setiap tahun mereka akan membeli iPhone terbaru, mereka akan menaik taraf komputer riba, kereta, dan banyak lagi. Kebanyakan orang ini berhutang dan hidup dalam gaji untuk membayar gaya hidup.

Tetapi, adakah orang-orang ini benar-benar gembira?

Saya tidak tahu, tetapi saya tidak nampak bagaimana peningkatan telefon anda setiap tahun dapat menjadikan anda orang yang lebih bahagia jika anda tidak mampu.

Perkara itu, akan sentiasa menjadi model baru dan gaya sesuatu. Sekiranya anda mahukan perkara yang terkini dan terhebat, anda mungkin kecewa kerana anda tidak boleh mendapatkan sepenuhnya perkara terbaru atau terbaik di luar sana – akan ada sentiasa lebih.

Perbelanjaan emosi boleh menyebabkan hutang.

Seperti yang saya katakan, perbelanjaan emosi adalah apabila orang membelanjakan wang dan membeli barang kerana mereka percaya bahawa ia akan membuat mereka bahagia.

Menurut NerdWallet, purata rumah tangga A.S. (yang mempunyai hutang) rata-rata mempunyai purata hutang kad kredit sebanyak $ 6,829, dan saya yakin sebahagiannya adalah kerana perbelanjaan emosional.

Perbelanjaan emosi berlaku untuk pelbagai sebab. Anda mungkin mengalami hari yang buruk di tempat kerja, berjuang dengan orang yang anda sayangi, atau sesuatu yang lain. Anda juga mungkin berbelanja kerana anda menekankan tentang jumlah perbelanjaan yang telah anda lakukan, yang dengan cepat dapat mengawal dan menyebabkan anda kehilangan kendali hidup anda.

Malangnya, perbelanjaan emosi biasanya hanya membawa kepada lebih banyak masalah, dan selalunya tidak pernah menyembuhkan apa-apa.

Untuk menghilangkan tabiat perbelanjaan emosi anda, saya cadangkan anda:

  • Hitung dengan tepat berapa banyak hutang yang anda ada. Anda kemungkinan besar akan terkejut, dan diharapkan ini akan memujuk anda mengubah tabiat perbelanjaan anda dan cara anda menghadapi tekanan.
  • Fahami mengapa anda berbelanja semasa anda tertekan. Adakah terdapat perkara-perkara tertentu yang menyebabkan anda mula membelanjakan emosi? Untuk menghentikan perbelanjaan tekanan, anda perlu benar-benar berfikir tentang mengapa anda mempunyai masalah ini. Tanpa memahami masalah anda, anda mungkin terus jatuh ke dalam kitaran yang sama berulang kali.
  • Fikirkan matlamat kewangan anda, supaya anda dapat bermotivasi.
  • Cari cara yang berbeza untuk menangani stres, seperti pergi berjalan-jalan, bercakap dengan ahli terapi, mendapatkan lebih banyak tidur, dan sebagainya.
  • Buat belanjawan dan tekun.

Apa yang anda beli tidak menentukan siapa anda.

Jumlah barang yang anda kemungkinan besar tidak akan membuat anda lebih bahagia, dan barang anda tidak menentukan siapa anda.

Anda lebih daripada sepasang seluar …

Anda lebih daripada kereta anda …

Ramai orang berasa seperti barang yang mereka beli mewakili mereka entah bagaimana, tetapi anda lebih banyak daripada itu. Siapa yang anda didefinisikan oleh tindakan anda, bukan apa yang anda miliki.

Menjadi baik kepada orang yang tidak dikenali, membantu teman dan orang tersayang, kebahagiaan sejati, dan lain-lain – mereka adalah jenis hal yang penting.

Membeli sesuatu untuk berpura-pura menjadi orang lain hanya akan menimbulkan masalah. Anda hanya perlu membeli barang yang anda perlukan atau inginkan.

Siapa yang peduli dengan apa yang ada orang lain!

Perbelanjaan emosional dapat menghalang anda mencapai matlamat anda.

Anda mungkin menghalang diri daripada mencapai matlamat kewangan dengan membeli lebih banyak lagi. Ini boleh menyebabkan tekanan tambahan, kesedihan, perasaan kekalahan, dan banyak lagi.

Kali berikutnya anda akan membeli sesuatu yang hanya "mahu," anda harus memikirkan sama ada atau tidak ia akan menangguhkan anda dari matlamat anda.

Fikirkan betapa hebatnya ia akan merasakan untuk membayar hutang anda, boleh pergi bercuti, dan banyak lagi. Mereka perasaan positif akan bertahan lebih lama daripada apa yang sepasang jins atau kasut baru akan lakukan untuk anda.

Semakin banyak anda membeli, lebih banyak anda perlu mengekalkan.

Dengan setiap item yang anda tambahkan dalam hidup anda, anda akan menghabiskan lebih banyak masa dan wang untuk mengekalkan perkara-perkara. Perkara boleh rosak, hilang, dicuri, kotor, dll. Mereka mungkin perlu dibaiki atau diganti.

Siapa yang mahu semua tekanan itu?

Kos awal pembelian sesuatu item mungkin bukan satu-satunya biaya. Anda juga mungkin perlu membayar untuk menyimpan item itu, mengaturnya, membayar caj faedah jika anda membelinya dengan kad kredit, dan sebagainya.

Ini boleh menyebabkan lebih banyak tekanan, lebih banyak masa yang dihabiskan untuk item itu, dan sebagainya.

Apa yang membuat seseorang bahagia tidak semestinya sama untuk anda.

Saya yakin hampir semua orang, pada satu masa dalam kehidupan mereka, merasakan keperluan untuk bersaing dengan orang lain.

Ia boleh menjadi cemburu, merasakan bahawa anda berhak perkara yang sama dalam kehidupan, memikirkan bahawa ini adalah perkara biasa, atau sesuatu yang lain.

Anda mungkin mahu kereta yang sama, rumah yang sama, pakaian pereka yang sama, dan sebagainya.

Masalah dengan ini adalah bahawa ia boleh membuat anda pecah.

Apabila cuba bersaing dengan orang lain, anda mungkin menghabiskan wang yang tidak ada. Anda mungkin meletakkan perbelanjaan pada kad kredit (dalam dunia berpura-pura) "mampu" perkara. Anda mungkin membeli perkara yang anda tidak peduli. Masalah boleh terus dan seterusnya.

Ini boleh menyebabkan banyak hutang.

Membeli perkara yang sama seperti orang lain tidak berbaloi kerana:

  • Anda tidak akan gembira, tidak kira berapa banyak wang yang anda belanjakan.
  • Anda akan sentiasa membandingkan diri anda dengan orang lain.
  • Anda akan masuk hutang kerana itu satu-satunya cara anda merasa seperti anda boleh bersaing dengan orang lain.
  • Anda akan mempunyai bayaran pinjaman untuk segala-galanya kerana itulah satu-satunya cara anda boleh "mampu" perkara.
  • Anda tidak akan mempunyai apa-apa sisa wang untuk persaraan, dana kecemasan, dan lain-lain kerana anda membelanjakannya untuk semua perkara yang anda tidak perlukan.

Sebaliknya, anda harus memikirkan mengapa anda ingin bersaing dengan orang lain, berfikir tentang kehidupan anda sendiri dan matlamat anda sendiri, menyedari bahawa cemburu tidak akan membawa anda ke mana sahaja, dan berusaha sebaik mungkin untuk hidup dengan cara anda.

Anda tidak terkesan sesiapa pun.

Jika anda membeli sesuatu hanya untuk menarik perhatian orang lain, dengan baik … anda akan kecewa. Untuk sebahagian besar, tiada siapa yang peduli atau akan tahu bahawa anda membeli sesuatu yang baru.

Anda harus melakukan apa yang membuatkan anda bahagia dan hanya membeli perkara untuk diri sendiri, bukan untuk menarik perhatian orang lain.

Masalah wang boleh menyebabkan tekanan dan masalah lain.

Jika anda membeli sesuatu yang anda tidak mampu, ini boleh membawa anda ke jalan tekanan dan masalah kewangan yang lain.

Anda mungkin mendapati diri anda dengan lebih banyak hutang kad kredit daripada yang anda boleh kendalikan, pinjaman peribadi, caj faedah yang tinggi, terjebak dalam gaji untuk gaya hidup gaji, dan banyak lagi.

Siapa mahu semua itu?

Pernahkah anda membeli sesuatu untuk membuat anda gembira? Adakah anda berfikir bahawa membeli barangan boleh membuat seseorang lebih bahagia?

Langgan mendapatkan kursus Master Master Money percuma!

Sertai kursus e-mel percuma dan fsecara peribadi belajar bagaimana untuk menguruskan wang anda dengan lebih baik, membayar hutang, menjimatkan lebih banyak wang, dan mencapai kebebasan kewangan. Dapatkan newsletter kami dan dapatkan akses kepada freebie:



Kenapa Prasekolah Worth Every Penny Dan Lagi!


Hari pertama prasekolah adalah sukar. Tidak banyak perkara untuk anak lelaki kita, tetapi untuk isteri saya dan saya.

Pemikiran segera saya ialah, jadi ini adalah tempat kreativiti mati. Saya dan isteri saya menghabiskan tiga jam sehari dengan dia untuk minggu pertama untuk membantu proses peralihan.

Pada masa ini, saya memerhatikan bagaimana anak-anak lain yang berbeza-beza tahap perkembangan berkelakuan. Saya melihat anak-anak perlu menunggu giliran mereka, mendengar arahan, dan cuba berkomunikasi dengan kanak-kanak berusia 2.5 tahun lain yang bukan komunikator yang baik.

Ketika saya berfikir tentang reaksi negatif saya semasa mandi di tab mandi panas, saya menyadari apa yang saya tidak suka tentang prasekolah adalah apa yang saya tidak suka tentang kerja.

Prasekolah Adakah Suka Kerja

Di tempat kerja, walaupun menjadi pelaku yang kuat, saya perlu menunggu seorang rakan sekerja di NYC untuk mula membuat Pengarah Urusan sebelum saya boleh membuat MD kerana dia telah dinaikkan pangkat ke ketua meja. Walaupun dia berumur beberapa tahun lebih tua, kami mempunyai pengalaman bertahun-tahun yang sama bekerja di firma itu, dan saya menguruskan buku perniagaan yang besar di San Francisco. Skru itu. Setelah sudah berada di firma selama 11 tahun, saya tidak mahu menunggu lima tahun lagi untuk dipromosikan. Jadi saya pergi.

Di tempat kerja, saya terpaksa mendengar pekerja baru, yang tidak mengetahui perniagaan saya, beritahu saya cara kerja saya. Saya mendapati ini amat menjengkelkan.

Di tempat kerja, saya terpaksa menghadiri mesyuarat yang tidak berkesudahan dan mendengar orang-orang yang menipu tentang apa yang patut kita lakukan. Ironisnya, masa yang dibelanjakan dalam mesyuarat secara signifikan memotong ke masa yang saya perlukan untuk melakukan perkara-perkara yang sangat kami diminta! Secara serius, mengadakan mesyuarat untuk mempersiapkan mesyuarat akan datang adalah membuang masa. Tetapi mereka mesti dilakukan untuk mewajarkan kewujudan pengurus.

Tanpa sadar, saya telah mengaitkan ketidakpuasan awal saya dengan prasekolah dengan rasa tidak puas hati saya di tempat kerja. Saya berasa sangat teruk menundukkan anak saya kepada sistem yang saya dengan penuh semangat melepaskan diri dari pada tahun 2012. Dalam beberapa cara, saya rasa saya telah menghantarnya ke penjara.

Tetapi selepas beberapa minggu prasekolah, saya mula mengalami perubahan hati. Tiga bulan kemudian, saya percaya prasekolah bernilai setiap sen dan banyak lagi!

Kenapa Prasekolah Worth The Cost

1) Prasekolah akan menyelamatkan kewarasan ibu bapa. Tidak sampai kita akhirnya melepaskan anak lelaki kita, menghapus air mata kita, dan meninggalkan kita mula menghargai prasekolah. Pada mulanya, pada bulan pertama prasekolah, kami akhirnya mendapat masa lapang tiga jam. Kami menggunakan masa ini untuk mengejar tugas, membasuh rumah, berehat di tab mandi panas bersama-sama, pergi makan tengah hari, dan menulis.

Kedua-dua isteri saya dan saya telah pergi tanpa henti selama 30 bulan berturut-turut membesarkan anak lelaki kami. Hari-hari kami sering pergi dari pukul 5 pagi – 11 malam kerana dia tidak tidur yang baik dan mempunyai tenaga matahari yang tidak berkesudahan. Saya juga misi untuk memenuhi matlamat saya selama 10 tahun untuk menghantar 3X seminggu, sementara isteri saya berada dalam misi untuk memastikan ia mampu memperkayakan persekitaran rumah yang mungkin.

Prasekolah memberi kami percutian dari ibu bapa yang sangat diperlukan. Apabila dia mula berjalan selama 6 – 8 jam sehari, saya merasa seperti langit berpisah. Kebahagiaan saya pergi dari 6 dari 10, kembali ke 8 dari 10 secara purata.

Peratusan umur 3, 4 dan 5 tahun yang menghadiri prasekolah
Peratusan umur 3, 4, 5 tahun yang menghadiri prasekolah di Amerika. Sumber: Pusat Pendidikan Kebangsaan untuk Statistik Pendidikan

2) Anak anda akan belajar untuk menjadi lebih bebas. Ia mesti menakutkan untuk seorang kanak-kanak pergi dari sentiasa berada di sekitar ibu bapanya untuk tiba-tiba berada di dalam bilik yang penuh dengan orang yang tidak dikenali. Tetapi dari masa ke masa, anak anda akan menyesuaikan diri, belajar nama semua orang, dan mengetahui bagaimana untuk berdiri sendiri. Anak-anak kita juga perlu belajar bagaimana untuk berinteraksi dengan orang lain.

Sebagai anak lelaki ibu bapa perkhidmatan asing, saya dengan jelas mengingati kesukaran menjadi anak baru di sekolah setiap 2 hingga 4 tahun. Tetapi saya percaya bahawa langkah-langkah yang kerap memaksa saya untuk membangunkan kemahiran sosial dan keyakinan diri yang lebih tinggi. Hari ini, saya suka pergi ke semua jenis perhimpunan sosial dan tidak takut bercakap dengan sesiapa pun.

3) Anak anda boleh mengembangkan kecerdasan emosi yang lebih besar. Orang-orang yang mempunyai kemahiran sosial yang terbaik cenderung untuk pergi lebih jauh dalam kehidupan kerana lebih banyak orang akhirnya suka dan menyokong mereka. Menjadi persekitaran sosial untuk lebih lama dapat meningkatkan kemahiran sosial dan kecerdasan emosi kanak-kanak. Sekurang-kurangnya anak anda akan belajar bagaimana bermain dengan orang lain.

4) Anak anda akan mengalami dan mempelajari resolusi konflik. Di kalangan kanak-kanak kecil, perkara-perkara buruk yang tidak dapat dielakkan akan berlaku. Kali pertama saya diberitahu kanak-kanak telah digigit anak lelaki, saya terkejut dan marah. Tetapi kejadian malang ini digunakan sebagai momen yang boleh dididik oleh para guru untuk menjelaskan kepada anak-anak apa yang seharusnya dan tidak patut dilakukannya. Momen ini digunakan untuk mengajar anak-anak bagaimana minta maaf dan menawarkan pengampunan.

Sepanjang sekolah menengah, saya mendapat banyak pergaduhan dan hujah. Adalah disebabkan oleh pengalaman ini, saya dapat mengawal emosi saya dengan lebih baik semasa resolusi konflik sebagai orang dewasa. Sebagai contoh, menjadi tenang selepas penculikan saya di Beijing membantu saya keluar dari keadaan yang menakutkan. Selanjutnya, saya tidak takut berperang dengan sesiapa sahaja apabila dihina atau terancam.

Kehadiran prasekolah oleh kaum ibu bapa
Kehadiran prasekolah mengikut bangsa. Sumber: Pusat Pendidikan Kebangsaan untuk Statistik Pendidikan

5) Anak anda akan mempelajari tabiat baru. Salah satu sebab utama mengapa isteri saya dan saya begitu letih kerana tinggal di rumah ibu bapa adalah kerana anak lelaki kami tidak tidur siang biasa selepas dia berumur 18 bulan. Oleh itu, ketakutan yang kami ada ialah anak kami akan mengganggu semasa waktu rehat prasekolah antara jam 12:30 malam – 3 petang. Tetapi menghairankan, anak lelaki kami telah menetap pada hari pertama dan terus menerokai setiap hari selama berbulan-bulan!

Kami menghayati sebab mengapa dia tidur di sekolah dan tidak banyak di rumah kerana tekanan dan kesesuaian rakan sebaya. Di rumah, dia mempunyai lebih banyak kebebasan untuk melakukan apa yang dia kehendaki. Tetapi di sekolah, dia terpaksa mendengar guru-gurunya dan mengikuti tabiat rakan-rakannya.

Tekanan dan kesesuaian rakan sebaya tidak dipandang ringan. Tetapi kita semua perlu memperlihatkan beberapa jenis kesesuaian jika kita akan membuat jalan melalui masyarakat. Akhirnya, kita semua boleh menjadi kurang sopan, tetapi tidak sebelum mencapai kemerdekaan kewangan.

6) Anda akan belajar bagaimana lembut atau keras anda benar-benar sebagai ibu bapa. Untuk ibu bapa kali pertama, prasekolah amat berguna untuk mengetahui di mana anda berdiri sebagai ahli disiplin. Anda boleh belajar dari kebiasaan yang baik dan buruk ibu bapa yang lain dengan memerhatikan bagaimana anak-anak mereka bertindak dalam suasana sekolah. Dari pemerhatian anda, anda boleh menentukurkan lebih baik apa yang anda patut lakukan.

Saya dan isteri saya mungkin berada di sisi yang lebih lembut kerana keperibadian kita dan juga kerana kita tidak mempunyai jadual yang ketat untuk diikuti. Sebagai contoh, kerana kita tidak perlu bekerja pada pukul 8 pagi, tidak ada keperluan untuk bangun budak kita pada waktu yang ditetapkan, menyediakan sarapan, menyikat gigi, dan sebagainya. Ketiadaan rutin mungkin menyakiti semua keupayaan kita untuk tidur lebih nyenyak.

Anda juga mungkin mengetahui apa yang telah anda lakukan sebagai ibu bapa. Mereka mengatakan bahawa bercakap dengan anak anda sebanyak mungkin adalah baik untuk belajar. Oleh itu, kami berdua bercakap dengannya sepanjang hari dalam bahasa Inggeris, Mandarin, Sepanyol dan Jepun. Tetapi kita benar-benar tidak tahu betapa bergunanya usaha kita sehingga kita pergi ke sekolah selepas guru kita berkata mereka akan mengajar kelas bagaimana mengira kepada 10.

Saya dan isteri saya melihat satu sama lain lucu kerana bulan awal kita sudah mengajar anak lelaki kita bagaimana untuk mengira kepada 1.000. Kami bukan ibu bapa harimau. Kami hanya meneruskan dengan mengira apabila dia memahami perkembangannya. Ini adalah salah satu faedah mempunyai arahan 1: 1 dan tidak perlu menunggu anak-anak lain.

Kehadiran prasekolah mengikut negeri untuk kanak-kanak berumur 4 tahun di Amerika

7) Kanak-kanak anda tidak akan mendapat "dumbed down." Salah satu kebimbangan saya ialah sama ada anak saya akan mundur atau bosan jika dia diajar sesuatu yang sudah diketahui olehnya. Nasib baik, itu tidak kelihatan seperti bagaimana otak muda berfungsi. Daripada merundingkan, ia terus menyerap maklumat baru.

Sebagai contoh, walaupun anak perempuan anda sudah tahu cara mengira hingga 10, dia dapat belajar bagaimana untuk mengucapkan kata-kata yang lebih baik. Dia juga boleh belajar bagaimana menggabungkan nombor untuk membentuk nombor baru.

Satu lagi kebimbangan ialah bagaimana anak kami akan berinteraksi dengan salah seorang anak kurang lisan di sekolah yang juga akan menggigit orang lain. Adakah kanak-kanak itu, yang mendapat banyak manfaat dari prasekolah, menyeret anak-anak lain ke bawah dengannya? Sejauh ini, nampaknya tidak berlaku.

Jika ibu bapa terus menyediakan pendidikan tambahan di rumah, saya fikir anak-anak kita akan terus berkembang dengan baik.

Kehadiran prasekolah oleh tahap pendidikan ibu bapa.
Kehadiran prasekolah oleh tahap pendidikan ibu bapa. Sumber: Pusat Pendidikan Kebangsaan untuk Statistik Pendidikan

8) Anda akan membangunkan rangkaian sokongan ibu bapa yang lain. Membelanjakan sebahagian besar masa anda hanya dengan pasangan dan anak anda boleh mendapatkan biasa selepas beberapa ketika. Cukup fikirkan semula berapa banyak keseronokan yang anda jalankan pada waktu malam dengan rakan-rakan anda sebelum anda mempunyai anak.

Dengan menghantar anak anda ke prasekolah, anda menyertai komuniti orang yang mempunyai kepentingan bersama yang kuat. Sepertinya selalu menjadi penggalangan dana atau pesta ulang tahun untuk pergi ke, yang merupakan cara terbaik untuk mengubah rutin hujung minggu anda. Adalah baik untuk mendapatkan petua dan nasihat daripada orang tua lain yang telah pergi atau akan melalui isu yang sama juga.

9) Anak anda akan mengambil bahagian dalam aktiviti baru. Anda boleh melakukan banyak perkara yang menyeronokkan dengan anak anda di rumah, tetapi ada aktiviti tertentu seperti lukisan, claymation, dan eksperimen air sains yang lebih mudah dilakukan di sekolah. Anak anda juga akan terdedah kepada buku dan mainan baru untuk memastikan dia lebih dirangsang sepanjang hari.

Prasekolah kami mempunyai aktiviti khas selepas waktu tidur setiap hari seperti kelas muzik, kelas bahasa Sepanyol, dan kelas tarian. Sungguh baik untuk memberi pendedahan yang konsisten kepada anak-anak sebanyak mungkin perkara baru. Anda tidak pernah tahu apa yang mungkin berlaku!

https://www.financialsamurai.com/ "class =" wp-image-92728 "srcset =" https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2019/11/preschool-is-worth-it .jpg 4032w, https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2019/11/preschool-is-worth-it-350x263.jpg 350w, https://www.financialsamurai.com/wp-content / uploads/2019/11/preschool-is-worth-it-768x576.jpg 768w, https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2019/11/preschool-is-worth-it-667x500. jpg 667w "sizes =" (max-width: 4032px) 100vw, 4032px "/></figure>
<p><strong>10) Lif penyelamat jika anda mengandung atau mempunyai bayi.</strong> Menjadi mengandung atau menjaga bayi sudah sukar. Bersama-sama menjaga bayi dan kanak-kanak yang tidak akan berhenti berlari dan mendapat masalah mengambil kekuatan Herculean. </p>
<p>Dengan menghantar anak anda ke prasekolah, bukan sahaja anda merasa hebat bahawa orang yang berkelayakan adalah mengajar dan merawatnya, tetapi anda berasa sangat baik untuk menghabiskan lebih banyak masa menjaga tubuh anda atau bayi anda. </p>
<p>Adalah semulajadi bagi adik perempuan yang lebih tua untuk menjadi cemburu pada bayi kadang-kadang. Oleh itu, pemisahan ini dapat membantu mengurangkan rasa cemburu dan meningkatkan keharmonian di rumah. Apabila ragu-ragu, pakar kanak-kanak mengatakan untuk memberi perhatian lebih kepada anak kecil daripada bayi anda, kerana anak kecil anda lebih memahami apa yang berlaku. </p>
<h2>The Downsides Of Preschool</h2>
<p>Tiada yang pernah sempurna. Berikut adalah kelemahan prasekolah yang mungkin anda alami. </p>
<p><strong>1) Lebih banyak penyakit. </strong>Walaupun ada polisi "tidak bersekolah jika anak anda sakit", saya pasti ada kanak-kanak yang masih bekerja kerana ibu bapa perlu bekerja. Juga, tidak ada yang tahu bila penyakit berhenti menular. </p>
<p>Walaupun anak lelaki kita belum lagi menghidap penyakit yang serius, dia telah mengalami demam, batuk, dan hidung berterusan sejak mula prasekolah. Dia kemudian melewati penyakitnya kepada kami.</p>
<p>Sejauh ini, isteri saya dan saya tidak mendapat sakit pada masa yang sama. Tetapi hari ini mungkin akan datang. </p>
<p><strong>2) Lebih banyak peluang bahaya.</strong> Di rumah, budak lelaki kami selamat seperti yang boleh. Kami telah memusnahkan semua sudut dan tepi, memegang tangannya di atas jalan, dan sentiasa memandang kami. Pada prasekolah, walaupun dengan guru kecil 6: 1: nisbah pelajar, itu masih tidak baik seperti nisbah 1: 1 atau 1: 2. </p>
<p>Anak kecil anda mungkin akan terluka lebih kerap dalam prasekolah. Anak anda mungkin mengalami gangguan fizikal seperti memukul dan memukul juga.</p>
<p>Ketakutan terbesar kami ialah anak kami akan terkena kereta kerana setiap hari mereka berjalan kaki ke Golden Gate Park tiga blok jauhnya. Ketahui jenis tindakan pencegahan keselamatan yang ada untuk anak-anak anda dan buat cadangan jika perlu. </p>
<p><strong>3) Aktiviti di rumah boleh berubah.</strong> Salah satu aktiviti kegemaran saya yang pernah saya lakukan dengan anak saya sebelum dia pergi ke sekolah prasekolah adalah berjalan 1-1.5 jam berjalan kaki di sekitar kejiranan. Kami akan pergi berjalan-jalan setiap hari dan dia akan sangat teruja untuk menggambarkan semua pintu garaj yang dia akan lihat. </p>
<p>Sekarang, dia hampir tidak mahu pergi berjalan-jalan dengan ayah. Dan apabila kita melakukannya, mungkin selama 15 minit dan kemudian pulang ke rumah kerana kita merindui ibu. </p>
<p><strong>4) Kos.</strong> Kebanyakan bandar di Amerika tidak mempunyai prasekolah sejagat. Oleh itu, harapkan untuk membayar antara $ 800 – $ 2,500 untuk prasekolah sebulan, bergantung pada lokasi dan jumlah penjagaan. </p>
<p>Kami membayar $ 1,950 sebulan untuk penjagaan sepenuh masa, ditambah lagi $ 50 – $ 100 sebulan untuk penggalangan dana. Kita boleh pergi ke penjagaan sambilan tiga hari seminggu untuk $ 1,650 sebulan, tetapi kami lebih suka fleksibiliti. </p>
<figure class=Purata kos bulanan penjagaan anak dan prasekolah mengikut negeri
Sumber: Fatherly.com 2019

Prasekolah adalah Worth It

Bagi kebanyakan ibu bapa, prasekolah adalah keperluan untuk membantu kerjaya mereka. Jika anak anda boleh belajar sambil juga memberi anda keupayaan untuk mendapatkan, itu gabungan yang hebat.

Bagi kami, prasekolah telah membolehkan kami untuk mendapatkan kembali kebebasan kami. Semasa hari kerja, kami kembali melakukan lebih banyak perkara yang kami suka lakukan, seperti tulis, bermain tenis, pergi makan, pergi ke pantai, tidur dan sebagainya.

Saya amat gembira sekarang bahawa saya mempunyai 6-8 jam masa lapang setiap hari lagi. Jangan lakukan kesilapan. Kanak-kanak adalah kegembiraan, tetapi mereka juga membawa banyak penderitaan, kesedihan, ketakutan dan kekecewaan juga. Kebahagiaan saya yang meningkat sememangnya bernilai kos prasekolah.

Selagi anak anda menikmati prasekolah, prasekolah adalah salah satu perkara terbaik untuk kanak-kanak dan ibu bapa. Pastikan anda secara konsisten meminta anak-anak anda bagaimana hari mereka dan sama ada mereka berseronok. Sekiranya mereka bersenang-senang, teruskanlah mereka. Sekiranya mereka tidak, dapatkan sekolah baru atau simpan di rumah.

Setiap kanak-kanak menyesuaikan diri dengan sekolah secara berbeza. Terserah kepada kita sebagai ibu bapa untuk mencari persekitaran yang terbaik untuk anak-anak kita belajar.

Ibu bapa, sesiapa sahaja pergi dari kesan negatif negatif kepada kesan prasekolah yang sangat positif? Apakah beberapa kebaikan dan keburukan prasekolah saya mungkin terlepas?

Artikel berkaitan:

Cara Dapatkan Anak Anda Ke Sekolah Prasekolah Teratas

Adakah Anda Menerima $ 1 Juta Untuk Memiliki Anak Anda Pergi Ke Sekolah Awam?

Adakah Private K-12 Worth It?

<! –

->

Bagaimana Saya Jual Laman Web ini untuk $ 9 Juta


Pembaca yang dihormati,

Saya telah menunggu untuk memberitahu anda ini dengan penuh kegembiraan selama setahun, tetapi kontrak jualan menghalang saya daripada melakukannya sehingga saat ini. Dan pada 1 April 2019, saya secara rasminya bebas untuk mendedahkan bahawa:

Encik Money Miskin telah dijual!

Yep. Saya tidak pasti sama ada truism lama yang "Semua orang mempunyai harga mereka", atau fakta bahawa saya bosan selepas lapan tahun menulis dan hanya berlari keluar untuk mengatakan sesuatu, tetapi dari masa ke masa saya telah menyedari bahawa sudah waktunya untuk meluangkan peluang keemasan ini kepada orang lain.

Penawar tertinggi dalam kes ini ialah Shamrock Financial Trust *, sebuah syarikat produk kewangan di Isle of Man, UK yang mengkhusus dalam pelaburan premium khas yang mengalahkan pasaran sambil menghindari ahli pajak.

Saya tidak pasti mengapa Shamrock bersedia untuk membayar begitu banyak untuk koleksi saya lima ratus artikel yang kebanyakannya mengenai perbelanjaan kurang wang dan melabur dalam dana indeks. Tetapi apabila anda meletakkan enam sifar selepas nombor pada cek, sangat mengagumkan betapa cepatnya ketidakpastian dan soalan dapat lenyap!

Dari pemahaman saya, laman web seperti MMM mempunyai nilai tertentu hanya dari kedudukannya dalam enjin carian, dan lalu lintas yang berterusan beberapa juta halaman dilihat setiap bulan dan kira-kira 33 juta pelawat unik sepanjang hayatnya. Tetapi masih, mereka hanya nombor di halaman dan tidak kelihatan nyata kerana saya tidak mengambil kesempatan penuh peluang ini.

Namun, pasukan kepimpinan Shamrock meyakinkan saya bahawa laman web ini akan mengambil kehidupan baru yang cergas, dengan satu pasukan penulis profesional yang menghasilkan kandungan segar pada hari ini, dan aliran yang dioptimumkan oleh SEO menawarkan tawaran bernilai tinggi kepada semua pemegang kepentingan.

Dan saya fikir saya akan menjangkau untuk mengetahui sama ada kita boleh melayari panggilan untuk mengejar kelebihan pendarahan beberapa data besar, untuk mengetahui sama ada terdapat Synergy Korporat dalam Kompetensi Teras kami.

Fuck! Tidakkah anda benci kata kunci perniagaan dan bisnes perniagaan? Saya juga.

(terima kasih kepada pembaca Ron Cameron dalam komen-komen di bawah untuk menyebutkan ini Weird Al / Crosby Stills dan lagu Nash yang sangat sesuai.

Ia sama-sama menyeronokkan dan menyakitkan bagi saya untuk menaip cerita kecil yang ceria itu, tetapi semoga anda menyedari dari tajuk sahaja bahawa ia Hari April fool, dan saya fikir saya harus bermain bersama dengan tajuk utama saya sendiri.

Pada hakikatnya, sudah tentu saya tidak mempunyai keinginan untuk menjual laman web ini, kerana berbuat demikian akan melanggar beberapa asas matematik kebahagiaan persaraan awal:

  • Ia akan tolak sesuatu dari hidup saya yang membawa saya kebahagiaan sejati (keupayaan untuk berhubung dengan anda, yang seterusnya membawa lebih ramai kawan dan banyak cabaran dan makna makna ke dalam hidup saya)
  • sementara menambah lagi wang, yang akan membuat sama sekali tiada peningkatan dalam hidup saya kerana saya tidak merasa sakit kerana kekurangan wang.

Dan inilah sebab sebenar yang saya fikirkan ini lelucon April Fool yang lumpuh juga mengandungi pelajaran hayat yang bernilai perkongsian sebagai artikel blog. Kerana saya masih mendengar dari orang-orang setiap hari yang menjual kehidupan mereka sendiri untuk karier mereka.

Begitu ramai orang menggunakan kerjaya kerja yang berjaya dan mendapatkan banyak wang sebagai alasan untuk tidak menghadapi realiti kehidupan.

Walaupun ini pastinya bukan masalah khusus gender, sebagai seorang lelaki berusia 44 tahun yang tinggal di kawasan yang kaya saya dikelilingi oleh rakan-rakan yang mengalami penyakit Success-itis ini.

Orang-orang yang rockstars dalam bidang korporat dan pada puncak kerjaya mereka, yang telah menjadi begitu ketagih kepada aktiviti yang mereka tidak dapat melihat mereka hanya dipahatkan tikus-tikus Kuhl berjoging dalam pelari jejak terkini di roda hamster berlapis emas.

Kejayaan kerjaya adalah perkara yang sangat licik, seperti salad berlapis Superfood Greens yang secara beransur-ansur membentangkan ke dalam pencuci mulut Creme Brulee dipertingkatkan dengan kristal Crack Cocaine ketika anda menggali lebih dalam. Ia bermula dengan segala macam realisasi diri dan pertumbuhan peribadi, tetapi ketika anda mula makan, anda juga disambungkan ke makanan intravena penyumbat ego dan pendapatan yang banyak. Jadi, apabila bahagian-bahagian yang berbaloi memudar, anda semakin banyak ketagih dengan ganjaran yang superficial.

Sudah tentu, tradisi piawai Amerika adalah untuk belanja semua wang ini sebaik sahaja anda mendapatkannya, mengunci gaya hidup yang begitu kembung dan tidak cekap bahawa anda "perlu" untuk terus memperoleh wang yang besar untuk "menyokong keluarga anda."

Ia menjadi sangat mudah untuk mewajarkan kerjaya sebagai perkara yang mulia dan tanpa mementingkan diri sendiri, dan bukannya kelonggaran yang sungguh-sungguh itu, apabila anda secara serentak kecanduan prestasi korporat, dan tidak mengurus jumlah wang yang dihasilkannya. Sekiranya anda membuat ganjaran sebanyak enam angka dalam 40-an dan masih belum berdikari secara kewangan, sila membesar dan belajar sedikit tentang wang selain membeli barang-barang anda sendiri. Harus memalukan untuk tetap bergantung pada gaji sementara duduk dalam kedudukan yang istimewa.

Tetapi bagi kita yang mendapat bahagian wang diselesaikan, dengan pelaburan yang cukup besar untuk melihat kita melalui beberapa kehidupan yang makmur, ketagihan kerjaya masih kukuh. Hakikat bahawa orang masih berkunjung ke penerbangan redeye, kehilangan persembahan sekolah anak-anak mereka dan meluncurkan kata-kata buzz di bawah umur semasa panggilan persidangan yang tidak berkesudahan walaupun dengan puluhan juta di bank, seharusnya menjadi amaran sebenar bagaimana ketagihan penyakit ini benar-benar boleh .

Jadi untuk April ini Pertama, saya ingin mengeluarkan sedikit peringatan, untuk lelaki dan wanita yang terlalu berjaya di negara saya yang terlalu kaya:

Kerjaya yang berjaya adalah cara yang baik untuk mempelajari kemahiran hidup dan memperoleh sedikit wang. Tetapi jika anda masih melakukannya pada umur 40 tahun, anda mungkin menghisap sesuatu yang lain.

Dan sekiranya anda masih berada di pejabat pada usia 50 tahun, anda lebih baik mengubah dunia dan bukan hanya cog dalam mesin yang melakukan sesuatu yang tidak anda percayai.

Kerana karir itis adalah kecanduan kejayaan, cara paling mudah untuk membebaskan adalah untuk beri diri anda untuk menghisap seketika.

Sekiranya anda seorang Lelaki Kerjaya yang Berjaya dan anda ingin memulakan keluarga, akan ada tempoh 20 tahun di mana anda sama ada pekerja separuh berpengalaman, atau ayah yang setengah pegang, atau kedua-duanya. Tetapi anda tidak boleh mengagumkan pada kedua-duanya. Dan itu betul-betul baik-baik saja.

Kerana kehidupan yang baik adalah satu yang baik-baik dan bulat. Ia bukan tentang PRESTASI sama sekali. Ia tentang menjadi baik dengan mencuba perkara baru dan membuat kesilapan, dan berkembang sebagai manusia sebagai pertukaran untuk itu.

Anak-anak anda tidak peduli jika anda membuat $ 75,000 atau $ 75 juta setiap tahun, kerana salah satu daripada jumlah itu adalah lebih daripada cukup untuk membolehkan semua pintu kebahagiaan terbuka kepada mereka.

Oleh itu, cabaran saya kepada anda adalah tidak berfungsi kerjaya terpanjang dan paling berjaya, tetapi sebaliknya beralih kepada cabaran baru dan lebih besar sebaik sahaja anda cukup kuat untuk melakukannya.

Kelonggaran dan menggandakan pekerjaan setengah memuaskan yang ada sekarang adalah satu bentuk kelemahan. Bergerak dan mencuba sesuatu yang baru adalah tanda dan sumber fleksibiliti dan kekuatan. Dan fleksibiliti mental dan kekuatan adalah sekutu terbesar yang anda akan dapati dalam perjalanan panjang melalui kehidupan.

Oleh itu, sudah tentu saya tidak menjual laman web ini, dan tentu saja saya akan terus menulis perkara-perkara untuknya, pada jadual saya sendiri dan tidak ada orang lain, sambil berjuang dan berjuang dan belajar di semua bidang kehidupan yang lain.

Ia tidak akan sempurna, tetapi ia akan menarik dan memuaskan dan hebat. Saya berharap anda sama dalam kehidupan badass anda dan sentiasa berubah!


* Ini adalah nama fiksyen yang saya pilih kerana ia mengandungi perkataan Sham, ditambah dengan syarikat kewangan sebenar dari Isle of Man yang menghantar beberapa ancaman undang-undang palsu kepada beberapa blogger beberapa tahun yang lalu jadi saya fikir ia akan menyenangkan untuk menggabungkan idea-idea .



4 jam tangan paling mahal di acara jam tangan mewah terbesar di Amerika, termasuk $ 800,000 Breguet yang dilihat oleh Cristiano Ronaldo


1. Armin Strom Minute Repeater Resonance

Armin Strom

Armin Strom


Dikeluarkan dalam koleksi terhad hanya 10 keping, jam tangan ini meraikan ulang tahun ke-10 Armin Strom.

Syarikat itu juga menyusunnya sebagai jam tangan pertama dan satu-satunya resonans chiming jam tangan, yang menawarkan dua komplikasi – resonans dan repeater minit – dalam satu jam tangan.

Cristiano Ronaldo dilihat memakai jam tangan khas ini dalam jawatan Instagram September, jurucakap WatchTime memberitahu Business Insider.

Breguet - Classique Grande Comp Double

Breguet


Jawatan yang dikongsi oleh Cristiano Ronaldo (@cristiano)

Jurucakap WatchTime memberitahu Business Insider bahawa Breguet Double Tourbillon bernilai $ 800,000, menjadikannya antara jam tangan priciest acara.



Bagaimana untuk menguruskan wang untuk kejayaan kewangan di tentera A.S.


Howdy! Saya Spencer, seorang pegawai Tentera Udara aktif yang melabur untuk kemerdekaan kewangan pada usia 40 tahun. Sejak tahun 2016, isteri saya dan saya telah menyelamatkan separuh gaji saya yang aktif dalam akaun kemerdekaan kewangan kita. Saya mula menulis pada tahun 2012 tentang mencapai FI di tentera di laman web saya Wang Tunai Manual.

Kerana J.D. tidak mempunyai pengalaman dengan tentera, untuk Hari Veteran dia meminta saya untuk berkongsi pelajaran yang saya fikir setiap askar perlu tahu tentang menjadi kaya dengan perlahan. Ini adalah konsep yang saya ingin seseorang menjelaskan kepada saya sebagai pegawai yang baru ditugaskan pada tahun 2010. (Pelajaran ini adalah seperti yang terpakai kepada bahagian yang disenaraikan di dalam rumah.)

Saya telah memecah artikel ini ke dalam dua bahagian.

Pertama, saya akan merangkumi beberapa pelajaran asas untuk pemula: menjaga diri sendiri, dana kecemasan, bank mesra tentera, menjejak wang anda, dan melabur TSP.

Seterusnya, saya akan membincangkan beberapa topik lanjutan: melabur untuk kemerdekaan kewangan, penempatan ketenteraan, perjalanan, dan faedah kad kredit tentera.

Mari kita mulakan dengan asas-asasnya.

Menguruskan wang dalam tentera A.S.

Mendidik Diri Anda

Salah satu pelajaran kehidupan yang paling sukar yang perlu anda pelajari awal dalam kerjaya ketenteraan anda ialah: "Tiada seorang pun yang memandang anda kecuali anda."

Anda mesti mengambil tanggungjawab untuk mendidik diri anda tentang menyimpan, melabur, membelanjakan, dan mencapai kemerdekaan kewangan. Jika anda mempunyai penyelia atau komander yang benar-benar baik dalam tentera, mereka mungkin menerangkan Rancangan Simpanan Simpanan (TSP) kepada anda, tetapi itu mungkin.

Jika anda ingin mencapai kemerdekaan kewangan dalam tentera, anda perlu belajar bagaimana untuk melakukannya sendiri. Terdapat banyak sumber yang tersedia untuk belajar tentang wang, termasuk:

Saya percaya penting untuk sentiasa belajar, sentiasa bertanya. Sekiranya anda mempunyai pertanyaan mengenai bayaran tentera, faedah, atau kewangan peribadi anda, taipkannya ke Google. Tanya penyelia anda. Tanya rakan-rakan anda (tetapi jangan selalu mengambil nasihat mereka haha).

Jangan takut untuk bertanya. Pastikan diri anda dididik tentang wang.

Cari Bank Mesra-Tentera

Walaupun anda pasti boleh menggunakan bank biasa untuk menguruskan wang anda (dan Dapatkan Kaya Perlahan-lahan mengekalkan senarai akaun simpanan dalam talian), saya cadangkan mencari bank yang mesra tentera. Sesetengah bank dan kesatuan kredit didedikasikan untuk membantu anggota servis ketenteraan. Mereka memahami kesukaran yang unik untuk keadaan kita. Contohnya, USAA tidak pernah menutup kad ATM walaupun terdapat pengeluaran di lebih daripada 40 buah negara.

Beberapa bank yang paling mesra tentera dan paling dikenali di dunia termasuk USAA, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), dan Federal Credit Union Union (NFCU).

Cari bank mesra tentera yang menawarkan bayaran balik ATM dan tidak mengenakan yuran ke akaun anda tidak kira apa baki anda. Banyak bank mesra tentera akan mendeposit tentera anda membayar satu hari perniagaan lebih awal daripada hari gajian anda yang sebenar. Ini adalah ciri bagus untuk mendapatkan akses kepada wang anda sedikit lebih awal setiap hari gaji.

Membina Dana Kecemasan

Tidak seperti rakan sejawat awam anda, anda tidak mungkin tiba-tiba dipecat dari tentera. Kerana itu pekerjaan kerajaan, anda sekurang-kurangnya akan mendapat notis beberapa bulan jika anda secara berasingan dipisahkan.

Anda juga tidak perlu bimbang tentang bil perubatan yang mengejutkan. Tricare adalah salah satu rangkaian insurans kesihatan terbaik di A.S., dan sistem perubatan ketenteraan adalah salah satu yang paling berpatutan. Anda jarang sekali, jika pernah, mempunyai bayaran bersama untuk berjumpa doktor atau mengambil resep.

Oleh itu, jika anda tidak perlu bimbang tentang perbelanjaan perubatan atau dipecat, mengapa bimbang tentang menyimpan dana kecemasan dalam tentera? Kerana perkara selalu salah: kereta pecah, pembayaran baucar perjalanan ditunda, kerajaan ditutup, dan sebagainya.

Tambahan pula, anda tahu bagaimana perkhidmatan ketenteraan tidak dapat diramalkan. Anda mungkin dipanggil dengan tiba-tiba untuk operasi luar jangka di Afrika apabila kereta rosak di rumah, menghalang suami anda mula bekerja.

Banyak kali apabila anda menerima PCS (stesen perubahan tetap) atau pergi TDY (tugasan tugas sementara), perbelanjaan anda tidak akan segera dibayar balik. Jika anda mempunyai pejabat kewangan yang tidak cekap, mungkin minggu atau bulan sebelum anda akhirnya dibayar untuk perjalanan itu.

Apabila anda mempunyai dana kecemasan, anda boleh membiayai perbelanjaan ini dan tidak berkeringat semasa kewangan mendapat perbuatan mereka bersama.

Apabila kerajaan ditutup pada awal tahun 2019, anggota Pengawal Pantai tidak dibayar untuk tempoh gaji keseluruhan. Ini adalah masa yang sangat tertekan bagi ramai orang. Anda boleh menginsuranskan diri anda terhadap teater politik seperti ini dengan mempunyai dana kecemasan.

Berapa besar dana kecemasan anda? Saya cadangkan bermula dengan $ 1000 dan kemudian menyimpan sehingga anda mempunyai cukup untuk menampung enam bulan perbelanjaan.

Secara peribadi, sebagai kapten lapan tahun, saya mempunyai $ 10,000 dalam dana kecemasan saya. Ini bukan enam bulan perbelanjaan, saya mengakui, tetapi ia akan meliputi dua tiket pesawat untuk terbang saya dan isteri saya sekiranya kita perlu bersama keluarga dalam keadaan kecemasan. Dan $ 10,000 akan meliputi semua tetapi pembaikan kereta yang paling serius. Ia jumlah yang boleh saya tidur mudah pada waktu malam.

Tahu Di mana Wang Anda Pergi

Percayalah, saya tidak suka belanjawan. Tetapi jika anda ingin mencapai kejayaan kewangan – dalam tentera atau sebaliknya – penting untuk memahami di mana wang anda akan berlaku. Ini membantu anda menentukan sama ada anda telah mengoptimumkan perbelanjaan anda untuk membuat anda bahagia.

Berikut adalah contohnya: Katakan anda mendapati anda menghabiskan $ 100 / minggu pada Wings Wild Buffalo. Tetapi anda tidak menyukai sayap dan bir yang banyak. Dan anda cuba mengurangkan berat badan. Nah, nampaknya anda dapati perbelanjaan yang besar untuk menghapuskan! Kebanyakan kita boleh mencari perbelanjaan seperti ini untuk mengurangkan dari belanjawan kami.

Untuk memudahkan penjejakan, saya cadangkan aplikasi seperti Anda Perlu Bajet (YNAB), Modal Pribadi atau Mint. Atau, jika anda suka komputer, menjejak wang anda dalam hamparan mudah.

Yang penting adalah memastikan perbelanjaan anda sejajar dengan matlamat anda, bahawa anda gembira dengan apa yang anda belanjakan.

Bagi saya, saya tidak suka belanjawan, seperti yang saya katakan. Selepas saya memotong lemak yang jelas dari perbelanjaan saya, saya menerima apa yang saya sebut sebagai "anti-bajet". Saya menyimpan separuh daripada pendapatan saya dalam akaun pelaburan saya (TSP, IRA, pembrokeran bercukai, dan akaun tunai). Saya menghabiskan sisa wang saya dan jangan risau. Sistem ini mudah. Bagi saya, mudah adalah yang terbaik.

Saya tidak menikmati menganalisis belanjawan saya, jadi saya pastikan tiga perbelanjaan besar – perumahan, pengangkutan, dan makanan – adalah betul, maka saya menjalani hidup saya. Sekiranya anda memperoleh tiga hak ini, anda boleh menjaga 80% simpanan anda hanya dengan 20% daripada usaha anda.

Dapatkan Perlawanan TSP Penuh Anda

Versi tentera 401 (k) dipanggil Rancangan Penjimatan Hayat, atau TSP. Ia adalah nama yang membosankan yang tidak benar-benar menjual hakikat itu ia adalah salah satu pelan persaraan terbaik yang terdapat di dunia.

TSP menawarkan lima dana, yang bersama-sama membentuk sebahagian besar aset yang boleh dilabur di dunia. Dana ini adalah:

  • C Fund: mengandungi 500 syarikat S & P 500 terbesar di Amerika
  • S Fund: mengandungi 3529 syarikat yang didagangkan di Amerika Syarikat itu tidak dalam S & P 500
  • I Fund: sebuah dana saham antarabangsa yang meliputi 21 negara di luar A.S.
  • F Dana: dana pendapatan tetap yang melabur dalam bon korporat
  • G Fund: dana bon kerajaan

Di samping lima dana ini, anda juga boleh melabur dalam dana Taksiran Lif TSP. Ini adalah dana persaraan sasaran yang secara automatik menyesuaikan campuran stok dan bon mereka dari masa ke masa. Secara teorinya, mereka memberikan pulangan yang lebih tinggi dengan turun naik lebih awal dalam kerjaya anda, maka mereka menjadi semakin berat seperti yang Anda usia.

Nisbah perbelanjaan TSP sangat rendah, biasanya sekitar 0.04% setiap tahun. Ini bermakna untuk setiap $ 1000 yang anda melabur dalam TSP, anda membayar $ 0.40 setahun dalam yuran pengurusan. Itu sahaja! (Dan itu menakjubkan.)

Malah pada portfolio $ 1,000,000 anda akan membayar hanya $ 400 setahun. Yuran ini adalah sebahagian daripada yang paling rendah yang terdapat dalam pelan persaraan.

Anda boleh menyumbang sehingga $ 19,000 ke dalam TSP pada 2019. Jika anda menggunakan zon pertempuran, anda boleh menyumbang sehingga $ 56,000.

TSP adalah pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, jadi ia berasingan sepenuhnya daripada IRA, atau Akaun Persaraan Individu. Ini bermakna anda boleh meletakkan $ 19,000 ke dalam Roth TSP anda dan $ 6000 dalam Roth IRA anda – $ 25,000 jumlah selama setahun!

Jika anda boleh menyumbang $ 25,000 ke IRA dan TSP anda untuk perkhidmatan tentera selama 20 tahun, anda akan mempunyai $ 1,100,000 selepas 20 tahun, dengan mengambil kira pulangan 7%. Sekiranya anda memasuki perkhidmatan ketenteraan pada usia 20 tahun, bersara pada 40 tahun, dan meninggalkan $ 1,100,000 untuk berkembang sehingga usia 60 tahun pada 7%, anda akan mempunyai $ 4.2 juta. Itulah kuasa penggabungan dan membayar diri anda terlebih dahulu!

Jika anda menyertai tentera selepas 2017, anda secara automatik dalam Sistem Persaraan Campuran (BRS). Untuk memaksimumkan simpanan persaraan anda, anda mesti menyumbang sekurang-kurangnya 5% daripada bayaran asas anda setiap bulan.

Kerajaan secara automatik menyumbang 1% dari gaji dasar anda ke akaun TSP Tradisional anda bagi pihak anda. Mereka akan menyumbang sehingga 4% lagi jika anda menyumbang 5%. Ini 5% boleh bernilai beribu-ribu ringgit setiap tahun.

Apabila anda bersara, perlawanan 5% boleh berkembang menjadi puluhan ribu (atau ratusan ribu) dolar.

Salah satu penyesalan kewangan saya yang paling besar itu tidak menyumbang kepada Pelan Simpanan Thrift saya sebelum ini. Terutama sekarang bahawa anda boleh menerima pertandingan atas sumbangan anda, anda perlu menyumbang sekurang-kurangnya 5% bulanan kepada TSP anda sebaik sahaja anda membuat komisen atau lulus latihan asas.

Okay, sekarang kita telah menutup beberapa topik wang ketenteraan asas, mari kita beralih kepada beberapa bahan yang lebih maju.

Gunakan Kredit dengan bijak

Terdapat banyak orang yang percaya kad kredit adalah jahat. Dan jika anda tidak berhati-hati, anda boleh berakhir dalam hutang. Banyak ahli ketenteraan melakukannya. Tetapi jika anda memahami cara menggunakan kad kredit dengan bijak, mereka boleh menjadi alat yang sangat baik untuk membantu anda mencapai kejayaan kewangan.

Para penyedia perkhidmatan mempunyai dua undang-undang yang memihak kepada mereka: Akta Pemberian Tentera (MLA) dan Akta Pelepasan Sivil Servis (SCRA).

Undang-undang ini telah ditafsirkan dengan murah hati oleh kebanyakan syarikat kad kredit utama, termasuk American Express and Chase. Kedua-dua syarikat akan mengecualikan yuran tahunan untuk servicemembers untuk kad dibuka selepas memasuki status tugas aktif.

Dasar SCRA American Express melampaui keperluan undang-undang. AMEX mengetepikan semua yuran tahunan untuk servicemembers tugas aktif, Tajuk 10 Penggila, dan Tajuk 32 Pengawal Kebangsaan. Ini termasuk pasangan awam mereka, selagi petugas servis ditambah sebagai pengguna yang dibenarkan untuk akaun tersebut.

Dasar SCEX AMEX terpakai untuk kedua-dua kad peribadi dan perniagaan. Sebagai contoh, isteri saya dan saya kini mempunyai 13 kad AMEX dengan bayaran 4665 tahunan yang diketepikan. Manfaat tahunan berulang kad percuma ini termasuk:

  • Tiga malam percuma di Marriott dengan status Gold Elite
  • $ 600 kredit perbelanjaan Marriott
  • Satu malam percuma di Hilton dengan Status Diamond
  • $ 250 kredit Hilton Resort
  • $ 1150 dalam kredit yuran penerbangan dibayar balik
  • $ 800 kredit Uber atau Uber Eats
  • Pas pendamping di kelas pertama Delta

Manfaat ini menambah dengan cepat: akses lapangan terbang lapangan terbang, naik naik ke kelas perniagaan, penginapan hotel percuma, dan makanan percuma benar-benar pergi jauh untuk membuat perjalanan percuma atau sangat murah.

Sejak 20 Sep 2017, dasar Chase MLA mengetepikan semua yuran tahunan pada kad kredit peribadi mereka (tidak perniagaan) bagi anggota servis ketenteraan dan pasangan mereka. Ini termasuk tugas aktif, hakmilik Title 10, dan Judul 32 Pengawal.

Ini termasuk kad Rizab Sapphire Chase mereka, yang dilengkapi dengan kredit perjalanan tahunan $ 300 yang baik ke arah tiket penerbangan, hotel, teksi, kereta api, Uber, kereta sewa, tempat letak kereta, dan apa-apa lagi perjalanan yang berkaitan. Chase mengetepikan yuran tahunan $ 450 pada kad ini untuk kedua-dua pegawai tentera dan pasangan mereka.

Ini hanyalah beberapa manfaat kad kredit yang diperluaskan secara eksklusif kepada anggota tentera AS. Saya menyimpan halaman dikemas kini dengan kad kredit terbaik untuk tentera tentera.

Tetapi sekali lagi: Kad kredit hanya bermanfaat dan berharga jika anda tidak membawa baki. Jika mereka akan membawa anda ke hutang, anda harus mengelakkannya. Bonus dan faedah tidak bernilai kos hutang.

Berurusan dengan Pengambilan

Percaya atau tidak, penempatan adalah peluang keemasan untuk melangkah ke hadapan – menghancurkan hutang, menyimpan satu tan, tidak membelanjakan apa-apa, dan mengetahui apa yang anda mahu lakukan dengan kehidupan anda.

Kelebihan kewangan terbesar kepada penempatan ketenteraan ialah:

  • Pendapatan zon tempur cukai bebas (CZTE)
  • Sumbangan bebas cukai kepada Roth TSP dan Roth IRA anda
  • Program Simpanan Deposit (SDP)

Pengecualian cukai zon tempur, atau CZTE, boleh didapati apabila anda berada di zon tempur yang diisytiharkan Presiden dan diumumkan oleh IRS untuk sekurang-kurangnya satu hari dari mana-mana bulan. Jadi, sekiranya anda hanya terbang, mendarat, dan berlepas kembali dua jam kemudian, anda layak untuk membayar CZTE bulan itu.

Bayaran anda dalam mana-mana bulan CZTE tidak akan dikenakan cukai pendapatan persekutuan. Ia adalah tertakluk kepada cukai FICA, jadi anda akan melihat cukai Sosial dan Medicare dipotong daripada gaji anda.

Kerana pendapatan anda adalah bebas cukai bulan anda berada dalam zon tempur, anda mempunyai peluang yang unik untuk mendapatkan wang bebas cukai ke dalam Roth IRA dan Roth TSP. Wang itu tidak diasah, tumbuh untaxed, dan boleh keluar untaxed, tertakluk kepada peraturan akaun Roth!

Ini triple no-tax win adalah peluang pelaburan yang menakjubkan hampir tidak ada orang lain di Amerika boleh mengakses.

Satu lagi program yang tersedia untuk anda dalam penggunaan adalah Program Deposit Simpanan atau SDP. SDP menawarkan pulangan 10% dijamin pelaburan anda sehingga $ 10,000 dilaburkan.

Contohnya, jika anda berada dalam satu tahun penggunaan dan melabur $ 10,000 dari awal penggunaan, anda boleh memperoleh $ 1000 pada saat anda pulang ke rumah.
Semasa anda dikerahkan, perbelanjaan anda boleh menurun kepada hampir sifar, bergantung pada berapa banyak keluarga yang anda menyokong pulang ke rumah. Semua keperluan – seperti makanan, perumahan, gim, dan pengangkutan – dilindungi. Anda hanya perlu bekerja, bekerja, makan, dan tidur.

Pendapatan anda juga akan meningkat berikutan bayaran CZTE, gaji bermasalah, bayaran perpisahan keluarga, bayaran duti berbahaya, bayaran kebakaran bermusuhan, dan banyak bayaran khas lain yang boleh anda terima semasa digunakan.

Gabungan perbelanjaan yang rendah dan pendapatan tinggi bermakna anda benar-benar boleh menetapkan diri untuk kejayaan kewangan. Pada penggunaan pertama saya, saya melunaskan pinjaman kadet USAA saya. Selepas penempatan ketiga saya selesai membayar pinjaman pelajar saya.

Sekiranya anda tidak mempunyai sebarang hutang, gunakan penyebaran untuk memaksimumkan akaun persaraan anda, memaksimumkan SDP, dan menjimatkan wang untuk apa sahaja matlamat masa depan anda. Menetapkan matlamat yang luar biasa untuk diri sendiri, seperti menyimpan $ 50,000 dalam enam bulan. Saya akan bertaruh anda akan mengejutkan diri dengan berapa banyak yang anda boleh simpan pada penggunaan!

Jangan lupa untuk mengetepikan sedikit wang untuk menikmati kehidupan apabila anda kembali ke dunia nyata. Pelancaran ketenteraan tidak bercuti dan mereka tidak tekanan percuma. Pastikan anda mengambil beberapa penjimatan penempatan anda untuk melawat orang tersayang atau mengambil ski keluarga anda.

Perjalanan untuk Percuma (atau Murah)

Melangkah TDY (tugas sementara) boleh menjadi cara terbaik untuk perjalanan dan membuat wang tambahan semasa anda berkhidmat. Apabila anda dihantar dari stesen tugas tetap (PDS) ke pejabat rasmi, anda akan menerima setiap diem untuk mengimbangi peningkatan perbelanjaan anda.

Perbelanjaan penginapan diganti dengan kadar yang mereka bayar. Jika jumlah penginapan yang diberi kuasa adalah $ 200 dan hotel anda $ 150 setiap malam, anda akan dibayar balik $ 150. Anda tidak menyimpan perbezaannya.

Sebaliknya, makanan dan perbelanjaan sampingan anda (atau M & IE) dibayar tanpa mengira perbelanjaan yang ditanggung. Sekiranya anda dibenarkan $ 100 sehari dan anda bersarapan di hotel, makan tengah hari di Chick-Fil-A dengan harga $ 10, dan makan malam di Chipotle dengan harga $ 15, anda akan menyimpan baki $ 75 sehari.

Per diem boleh menambah dengan cepat, terutamanya jika anda sedang berlatih TDY yang panjang. Ia juga boleh hilang dengan cepat – biasanya pada minuman keluar bersama rakan sekerja anda. Jadilah pintar mengenainya.

Tinggalkan sempena perjalanan rasmi (LICWO) dan perjalanan litar semasa PCS adalah cara terbaik untuk melakukan perjalanan ke destinasi baru dan mendapatkan bayaran balik untuk perjalanan anda. Pada dasarnya, anda boleh mengambil laluan yang indah untuk sampai ke stesen tugas atau tugasan sementara anda.

Kerajaan akan membayar balik kepada mereka apa yang mereka akan bayar untuk tiket. Memandangkan kerajaan hampir selalu membeli tambang penuh, tiket ekonomi penuh fleksibel, anda biasanya boleh mendapatkan penerbangan jauh lebih murah dan mendapatkan beberapa perjalanan percuma semasa cuti anda. Di sini lebih terperinci dan nuansa LICWO dan perjalanan litar.

Perjalanan Ruang Angkasa (Space-A) adalah manfaat yang sangat baik untuk servicemembers. Biasanya jika terdapat kerusi kosong di dalam penerbangan ketenteraan, terminal penumpang akan membukanya kepada anggota servis dan tanggungan. Perjalanan percuma di seluruh dunia!

Terdapat banyak peringatan untuk Space-A, dan ia bukan proses yang sangat dipercayai atau lancar sepanjang masa. Saya cadangkan anda menyemak SpaceA.net dan kumpulan Facebook mereka untuk mendapatkan maklumat terbaik mengenai perjalanan Space-A.

Melabur untuk Kemerdekaan Kewangan

Sebahagian besar anggota servis tidak membuatnya menjadi 20 tahun perkhidmatan. Angka-angka berbeza-beza oleh perkhidmatan dan pegawai berbanding terdaftar, tetapi hanya kira-kira 20% daripada anggota servis yang berkhidmat memperoleh apa-apa jenis pencen tentera, sama ada tugas aktif, pengawal, atau simpanan.

Tetapi tanpa pencen, perkhidmatan ketenteraan dapat menetapkan anda di jalan menuju kebebasan finansial (FI). Tentera boleh mengajar anda disiplin, penetapan matlamat, dan ketekunan. Semua ciri-ciri ini berguna jika anda ingin menyelesaikan projek bertahun-tahun seperti melabur untuk kebebasan kewangan atau persaraan awal.

Para anggota servis tentera mempunyai peluang pelaburan yang unik yang tersedia kepada mereka yang orang awam tidak. (Kami telahpun membahas beberapa perkara ini, seperti TSP, SDP, dan pendapatan bebas cukai.) Walau bagaimanapun, prinsip-prinsip FI dikenakan kepada pegawai-pegawai tentera yang sama dengan orang awam.

Mencapai kebebasan kewangan dalam tentera adalah mudah, tetapi tidak mudah:

  • Simpan dan melaburkan wang anda dengan cukup sehingga anda mempunyai 25x perbelanjaan tahunan anda yang dilaburkan dalam dana indeks pasaran saham dan bon rendah kos rendah.
  • Sekarang anda boleh mengeluarkan 4% aset anda yang dilaburkan dengan selamat setiap tahun untuk membayar perbelanjaan hidup anda.
  • Voila, anda tidak perlu bekerja lagi!

Seperti yang saya katakan, konsepnya adalah mudah – tetapi ia tidak mudah dicapai. Berapa cepat anda boleh mencapai 25x perbelanjaan anda bergantung terutamanya pada kadar simpanan anda.

  • Jimat 10% setahun dan anda akan mencapai kebebasan kewangan dalam 51 tahun.
  • Simpan 25% dan anda memotongnya hingga 32 tahun.
  • Simpan 50% dan anda hanya melihat 17 tahun untuk melabur untuk mencapai kemerdekaan kewangan.

Tujuh belas tahun adalah masa yang kurang daripada yang diperlukan untuk mendapatkan pencen persaraan ketenteraan! Menggabungkan pencen ketenteraan dengan FI dan anda melihat persaraan lemak.

Atau, jika anda tidak melakukannya hingga 20 tahun (seperti 80% saudara lelaki dan saudara perempuan anda), anda masih boleh mencapai FI dengan menggabungkan simpanan ketenteraan anda dengan apa sahaja rancangan pasca-tentera anda.

Kesimpulannya

Saya harap ini adalah pengenalan berharga kepada kewangan ketenteraan. Berbekalkan pelajaran ini, saya percaya bahawa setiap servis tunggal boleh mencapai kejayaan kewangan semasa dan selepas kerjaya tentera mereka.

Dan ingat: Kebanyakan nasihat yang digunakan untuk orang awam hanya berlaku untuk orang tentera. Ia akhirnya datang ke: "membelanjakan kurang daripada yang anda peroleh dan melabur perbezaan". Itulah yang diperlukan untuk akhirnya menjadi bebas dari segi kewangan. Berapa lamakah yang diperlukan untuk anda!

Pengarang: Spencer

Spencer berfungsi sebagai pegawai di Tentera Udara A.S.. Tapaknya MilitaryMoneyManual.com menghubungkan anggota servis tentera dengan SCRA dan kad kredit tentera MLA yang terbaik. Dia menulis mengenai penggodaman perjalanan dan mencapai kemerdekaan kewangan dalam tentera. Sejak 2012, lebih sejuta pelawat telah melawat tapak Spencer untuk mempelajari cara memaksimumkan kad kredit tentera, perjalanan, dan faedah kewangan mereka.

10 Tips Perlindungan Pencurian Identiti Terbaik


Anda mungkin tahu bahawa kecurian identiti berlaku apabila seorang penjenayah mengambil maklumat peribadi-seperti nama anda, nombor Keselamatan Sosial, tarikh lahir, atau nama ibu ibu-dan menggunakannya untuk melakukan penipuan. Menurut laporan Javelin, 14.4 juta pengguna adalah mangsa kecurian identiti pada tahun 2018.

Mujurlah, bilangan kes kecurian ID sedang menurun disebabkan oleh teknologi, seperti cip terbenam dalam kad kredit. Walau bagaimanapun, kos keluar dari saku menjadi mangsa penipuan lebih daripada dua kali ganda antara 2016 dan 2018 kepada $ 1.7 bilion.

Kos out-of-pocket sebagai mangsa penipuan lebih daripada dua kali ganda antara 2016 dan 2018 kepada $ 1.7 bilion.

Sekali pencuri mempunyai data rahsia anda, mereka boleh menggunakannya dengan cara mengejutkan-memfailkan penyata cukai palsu, mengemukakan tuntutan insurans kesihatan palsu, mendapatkan lesen pemandu palsu. Tetapi lebih biasa bagi pencuri untuk mengosongkan akaun bank anda, membuat bayaran pada kad kredit anda, atau membuka akaun kredit baru dan kemudian tidak bayar. Ini boleh meninggalkan anda dengan kerugian kewangan yang besar dan melaporkan laporan kredit yang serius.

10 Tips Perlindungan Pencurian Identiti Terbaik

  1. Fahami bagaimana penjenayah mendapatkan data anda
  2. Bawa kurang data di dompet anda
  3. Hadkan penggunaan kad debit anda
  4. Hancurkan dokumen dengan data peribadi
  5. Buatlah kewangan anda tanpa kertas
  6. Lindungi peranti anda
  7. Perhatikan tanda amaran identiti kecurian
  8. Perhatikan laporan kredit anda
  9. Freeze kredit anda
  10. Ingatlah bahawa kanak-kanak boleh menjadi mangsa kecurian identiti

Mari kita lihat cara terbaik untuk mengelakkan menjadi mangsa kecurian identiti.

1. Memahami bagaimana penjenayah mendapatkan data anda

Cara terbaik untuk membatasi peluang anda untuk menjadi mangsa kecurian ID adalah memahami bagaimana penjenayah mendapatkan maklumat peribadi anda di tempat pertama.

Mencuri: Pencuri boleh mengambil dompet, dompet, kad kredit, atau dokumen peribadi anda dengan cara yang lama, dengan meragutnya apabila anda tidak melihatnya.

Dumpster menyelam: Kegiatan kotor ini melibatkan penggambaran melalui tong sampah mencari bil, penyata, atau dokumen lain dengan maklumat sulit.

Pemotongan: Skimmer ialah peranti storan elektronik yang boleh digunakan (atau dipasang pada slot pembayaran kad) untuk mencuri nombor debit atau kad kredit anda.

Akses pangkalan data: Pekerja yang korup boleh mencuri maklumat peribadi dari pangkalan data syarikat atau menjualnya kepada pencuri lain.

Phishing: Ini adalah penipuan e-mel di mana penjahat berpura-pura menjadi institusi kewangan, agensi kerajaan, atau syarikat terkenal dan cuba menipu anda untuk menyerahkan maklumat peribadi anda.

Menukar alamat anda: Seorang pencuri boleh mengalihkan mel anda, jadi ia pergi ke lokasi lain di mana mereka mendapat akses kepada maklumat sulit anda.

2. Menjalankan maklumat peribadi yang kurang

Sekiranya anda tidak membawa data peribadi, ia mungkin akan hilang atau dicuri daripada anda. Jadi, hanya bawa perkara penting dalam dompet atau dompet anda.

Sebagai contoh, anda tidak boleh membawa kad Jaminan Sosial anda atau salinan, kerana ia merupakan pintu masuk kepada identiti anda. Selain itu, anda hanya perlu kad dalam keadaan terhad, seperti menyelesaikan kerja kertas kerja baru.

Sebaliknya, hafal nombor Keselamatan Sosial anda dan simpan kad itu di dalam kabinet peti simpanan atau peti simpanan bank yang berkunci, supaya ia tidak boleh jatuh ke tangan yang salah.

Perkara lain untuk membersihkan dari dompet anda ialah cek kertas. Mereka mendedahkan nombor akaun bank anda dan sangat mudah untuk dipalsukan. Malah satu cek kertas yang dicuri dapat disalin berkali-kali dan digunakan untuk mengurangkan akaun anda dengan cepat. Pertimbangkan untuk menggunakan kad debit atau kad kredit.

Malah satu cek kertas yang dicuri dapat disalin berkali-kali dan digunakan untuk mengurangkan akaun anda dengan cepat. Pertimbangkan untuk menggunakan kad debit atau kad kredit.

Jika anda membawa kad debit, jangan tulis nombor pengenalan peribadi anda (PIN) pada kad atau bawa dengan kad itu. Jika pencuri mendapat kad dan kod akses, mereka boleh mengalirkan akaun bank anda dalam beberapa saat. PIN debit anda adalah nombor lain yang anda hanya perlu mengingat untuk kekal selamat.

Menjadi pintar tentang apa yang ada dalam dompet anda akan jauh ke arah membuat anda kurang cenderung untuk menjadi mangsa pencurian identiti. Intinya ialah anda hanya perlu membawa apa yang anda perlukan dan meninggalkan segala yang lain di tempat yang selamat.

BERKAITAN: Penipuan Pencurian Identiti yang Harus Anda Ketahui

3. Hadkan penggunaan kad debit anda

Sebagaimana yang saya katakan, menggunakan kad debit adalah lebih selamat daripada pemeriksaan kertas apabila ia datang untuk melindungi diri anda dari kecurian identiti. Walau bagaimanapun, kad debit tidak selamat seperti kad kredit.

Dengan kad debit, liabiliti anda bergantung pada apabila anda melaporkan kad hilang atau dicuri. Jika anda memberitahu bank anda sebelum penipuan berlaku, anda mempunyai tanggungjawab nol kewangan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak menangkap penipuan kad debit lebih awal, anda boleh berada di cangkuk untuk jumlah ini:

  • Memaklumkan bank anda dalam masa dua hari perniagaan memberikan anda liabiliti maksimum $ 50.
  • Memaklumkan bank anda dalam tempoh 60 hari selepas menerima penyata akaun memberikan anda liabiliti maksimum $ 500.
  • Memaklumkan bank anda lebih dari 60 hari selepas menerima pernyataan anda memberikan anda liabiliti yang tidak terbatas.

Dalam erti kata lain, jika anda mengambil lebih daripada dua bulan untuk mengenepikan caj kad debit yang tidak dibenarkan, anda boleh kehilangan setiap sen dalam akaun bank anda yang dikaitkan dengan kad ditambah, harus membayar yuran overdraf.

Menggunakan kad debit adalah lebih berisiko daripada kad kredit apabila ia berkaitan dengan tanggungjawab kewangan anda untuk penipuan.

Dengan kad kredit, jika anda melaporkannya hilang atau dicuri sebelum penipuan berlaku, liabiliti anda adalah sifar. Dan jika anda melaporkannya selepas pencuri membuat bayaran, liabiliti maksimum anda hanya $ 50.

Oleh itu, ingatlah bahawa menggunakan kad debit adalah lebih berisiko daripada kad kredit apabila ia berkaitan dengan tanggungjawab kewangan anda untuk penipuan.

4. Memusnahkan dokumen dengan data peribadi

Anda mungkin pernah mendengar bahawa anda perlu merobek setiap kertas yang mengandungi maklumat peribadi sebelum membuangnya, terutama tawaran kad kredit yang diluluskan. Dokumen dengan nama, alamat, nombor Keselamatan Sosial, atau nombor akaun kewangan memberikan penjahat bit maklumat yang boleh digunakan terhadap anda.

Gunakan mesin pencincang rentas yang membuat konfigurasi dari dokumen anda untuk memastikan penyelaman sampah tidak dapat memikirkan data sulit anda.

5. Buatlah kewangan anda tanpa kertas

Dan bercakap tentang kertas, jauh lebih selamat untuk pergi tanpa kertas dan menyimpan sebanyak mungkin mel dan aktiviti kewangan anda dalam talian. Walaupun itu mungkin kelihatan tidak wajar apabila menghalang pencurian identiti, snail mel adalah cara biasa yang pencuri dapat memperoleh data sensitif anda.

Walaupun anda mempunyai peti mel yang terkunci, pencuri identiti boleh menghantar surat anda ke alamat mereka tanpa anda mengetahui. Menerima dokumen kewangan dan membayar bil online jauh lebih selamat jika anda log masuk ke akaun kewangan anda dari sambungan Internet yang selamat. Jangan tarik sebarang peribadi pada komputer awam atau sambungan Internet.

Surat siput adalah cara biasa yang pencuri dapat memperoleh data sensitif anda.

Dokumen kewangan yang anda terima dalam format digital sentiasa berada dalam kawalan anda. Anda boleh menyimpannya ke komputer anda, cakera keras luaran, perkhidmatan storan jauh, atau mencetaknya, jika perlu. Perbankan dalam talian juga membolehkan anda melihat urus niaga anda seberapa kerap yang anda suka dan menyediakan amaran akaun. Dengan cara itu, anda akan tahu jika seseorang cuba mencuri dari anda.

6. Lindungi peranti anda

Sama seperti dompet fizikal anda, menghapuskan banyak data peribadi dari komputer dan peranti mudah alih yang anda tidak semestinya perlukan. Dan pastikan melindungi kata laluan peranti anda supaya pencuri tidak dapat mendapatkan maklumat anda. Sentiasa gunakan kata laluan yang kuat yang mempunyai lebih daripada lapan aksara dan menggunakan gabungan nombor, huruf, dan simbol.

Muat turun perisian keselamatan untuk komputer anda dan tetapkannya untuk dikemas kini secara automatik. Juga, kemas kini sistem dan aplikasi pengendalian anda, yang mungkin termasuk penambahbaikan keselamatan.

7. Perhatikan tanda amaran kecurian identiti

Tidak mustahil untuk mencegah kecurian identiti sepenuhnya; Walau bagaimanapun, jika anda menangkap tanda amaran lebih awal, anda boleh meminimumkan kerosakan. Berhati-hati dengan bendera merah yang berikut bahawa seseorang itu menggunakan maklumat peribadi anda secara fraud.

  • Caj kad kredit yang anda tidak buat
  • Caj atau pengeluaran daripada akaun kewangan yang anda tidak buat
  • Panggilan dari pengumpul mengenai hutang yang bukan milik anda
  • Bil atau penyata kewangan yang hilang dari surat siput
  • Pengembalian cukai yang tidak pernah diterima

8. Perhatikan laporan kredit anda

Secara semulajadi mengkaji laporan kredit anda adalah salah satu cara terbaik untuk menipu penipu. Tetapi ia tidak menipu, kerana terdapat jenis kecurian identiti yang tidak melibatkan kredit anda, seperti penipuan cukai.

Laman web rasmi rasmi di mana anda boleh menyemak laporan dari setiap biro kredit negara (Equifax, Experian, dan TransUnion) setiap 12 bulan adalah annualcreditreport.com. Jika anda melihat maklumat yang salah mengenai kredit anda-seperti alamat yang salah, akaun yang anda tidak buka, pertanyaan daripada syarikat yang anda tidak dikenali, atau baki akaun yang tidak tepat-mungkin menunjukkan bahawa anda telah menjadi mangsa pencurian identiti.

Pertikaikan sebarang kesilapan dengan setiap biro kredit dan laporan penipuan kepada Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC). Juga, hubungi pemiutang yang melaporkan maklumat yang salah tentang anda dan pertikaikannya dengan serta-merta.

9. Membekukan kredit anda

Pembekuan kredit adalah ciri yang anda boleh meminta dari biro kredit yang menghalang sesiapa pun daripada membuka akaun baru dalam nama anda. Sehingga 2018, undang-undang persekutuan baru memerlukan ketiga-tiga biro kredit untuk menawarkan freezes kredit percuma.

Pembekuan kredit tidak melindungi anda dari penggunaan penipuan sedia ada akaun, seperti kad kredit yang sudah ada. Tetapi itu adalah langkah proaktif yang memberi anda kawalan ke atas siapa yang boleh mengakses fail kredit anda.

10. Ingat bahawa kanak-kanak boleh menjadi mangsa identiti

Tahukah anda bahawa kanak-kanak lebih 50 kali lebih cenderung menjadi mangsa kecurian identiti daripada orang dewasa? Malangnya, mudah untuk ahli keluarga atau rakan yang tidak jujur ​​dengan akses kepada rekod peribadi mereka untuk mencuri maklumat mereka.

Kebanyakan ibu bapa tidak mengerti bahawa anak mereka menjadi mangsa sehingga mereka cuba mendapatkan lesen memandu atau menolak untuk pinjaman pelajar atau pekerjaan. Pada masa itu, ia boleh mencabar untuk menyelesaikan masalah, seperti laporan kredit yang rosak atau juga rekod jenayah yang wujud selama bertahun-tahun dalam nama anak anda.

Kanak-kanak lebih 50 kali lebih cenderung untuk menjadi mangsa kecurian identiti daripada orang dewasa.

Oleh itu, adalah idea yang baik untuk mendapatkan kebiasaan memeriksa fail kredit anak-anak anda apabila anda menyemak sendiri. Biro kredit memerlukan anda untuk mengesahkan bahawa anda adalah ibu bapa atau penjaga sah kanak-kanak dengan memberikan bukti alamat dan salinan pengenalan diri anda, sijil kelahiran anak anda dan kad Keselamatan Sosial anak anda.

Sekiranya anda mempunyai anak yang lebih tua, yang telah ditetapkan sebagai pengguna yang diberi kuasa pada kad kredit atau mempunyai kereta atau pinjaman pelajar sendiri, mereka akan mempunyai fail kredit. Tetapi jika anak kecil anda mempunyai laporan kredit, dia mungkin menjadi mangsa kecurian identiti. Mempunyai fail kredit bermakna seseorang menggunakan maklumat mereka untuk membuka satu atau lebih akaun kredit.

Sekiranya anak anda adalah mangsa kecurian identiti, letakkan amaran penipuan atau membekukan keselamatan pada failnya. Kemudian beritahu pihak polis dan memfailkan laporan dengan FTC.

Sama seperti anda tidak dapat melindungi diri anda daripada setiap jenis pencurian identiti yang berpotensi, anda tidak boleh melindungi anak-anak anda sama sekali. Cara terbaik untuk memastikan diri anda dan keluarga anda selamat adalah untuk menjaga privasi anda dan tetap berhati-hati dengan tanda-tanda amaran bahawa anda telah menjadi mangsa.

MENGENAI PENGARANG

Laura Adams menerima MBA dari University of Florida. Beliau adalah pengarang kewangan peribadi yang memenangi anugerah, penceramah, dan penyokong pengguna yang merupakan sumber yang dipercayai dan kerap untuk media nasional. Buku beliau, Rangka Tindakan Bebas Utang: Bagaimana Keluar Daripada Hutang dan Membina Kehidupan Kewangan Anda Suka, adalah Amazon Release # 1. Adakah anda mempunyai soalan wang? Panggil talian pendengar Money Girl di 302-364-0308. Soalan anda boleh dipaparkan di persembahan. Tinggal dalam gelanggang kewangan peribadi! Dengar dan melanggan podcast Wang Girl di Apple, Spotify, atau di mana sahaja anda mendapat podcast anda.

Sertai Perbualan Wang

Facebook | Twitter



Jika Anda Bosan Sayur-sayuran, Ia Boleh Menjadi Genetik


Sayuran Benci

Mengekalkan diet seimbang adalah penting untuk kekal sihat dan juga menjimatkan wang. Dengan menjaga kesihatan anda, anda akan menghabiskan lebih sedikit wang di doktor dan menjimatkan wang ketika makan. Walau bagaimanapun, sesetengah orang hanya benar-benar benci sayur-sayuran, menjadikannya sukar untuk mengekalkan diet yang sihat. Ramai orang menyifatkannya sebagai makanan yang cerewet tetapi, kerana ternyata, sayur-sayuran yang membenci mungkin berada dalam gen anda.

Kenapa Orang Benci Sayuran

Ya memang benar. Orang yang tidak makan sayur-sayuran mereka mungkin tidak terkawal sepenuhnya. Para saintis percaya orang-orang yang membenci sayur-sayuran sebenarnya boleh menjadi "super-tasters." Walaupun itu mungkin terdengar seperti anda dapat merasakan lebih banyak makanan dan perkara-perkara yang mungkin lebih baik, bukan itu. Sebenarnya, ia adalah sebaliknya.

Super-tasters biasanya merasakan kepahitan dalam makanan. Ini menjadikannya sukar untuk mereka makan makanan yang biasanya lebih pahit dalam rasa, seperti sayur-sayuran berdaun, kubis Brussels, dan sayur-sayuran lain.

"Orang yang mempunyai kecenderungan genetik ini mendapat lebih banyak rasa sulfur, katakanlah, kecambah Brussels, terutama jika mereka sudah matang," kata profesor Valerie Duffy, yang pakar dalam kajian rasa makanan.

Kemudian, apabila anda bercakap tentang sayur-sayuran, hampir semua mereka mendapat roped bersama-sama. Ia tidak seperti buah di mana mereka berkata, "Ya, saya suka buah tetapi tidak kiwi." Sebaliknya, mereka bertanya "Adakah anda suka sayur-sayuran?" Dan ia adalah tindak balas ya atau tidak hitam-putih. Orang-orang dengan gen super-taster adalah 2.6 kali lebih cenderung untuk melangkau sayur-sayuran berbanding orang yang tidak mempunyai gen.

Mengenai Kajian

"Kami mahu tahu jika genetik mempengaruhi keupayaan orang yang perlu makan makanan yang sihat daripada memakannya," kata penulis kajian Jennifer Smith. "Walaupun kita tidak melihat hasil dalam jenis gen untuk natrium, gula atau lemak tepu, kita melihat perbezaan dalam sayur-sayuran."

Terdapat lebih daripada 25 reseptor resipi dalam mulut anda. Kira-kira 50 peratus daripada populasi dunia mempunyai reseptor walaupun ketika merasakan pahit dan manis. Dua puluh lima peratus dirujuk sebagai "bukan taster," yang bertentangan dengan penyokong super. Sebenarnya, bukan taster juga boleh menemui kebanyakan makanan yang lebih manis daripada yang lain. Yang lain 25 peratus orang mempunyai kepekaan melampau terhadap makanan pahit.

Kebanyakan sayur-sayuran mempunyai kepahitan tertentu kepada mereka, jadi orang yang mempunyai gen super-taster lebih cenderung untuk membenci sayuran. Oleh kerana itu, saintis makanan telah mencari cara untuk mengembangkan sayuran baru yang kurang sedap. Jika mereka berjaya, ia boleh menawarkan sayur-sayuran yang sihat sehingga pemakan "pemilih" akan dapat perut.

Selain itu, ada cara untuk memasak sayuran untuk mengeluarkan rasa manis itu. Anda boleh melakukan ini dengan menambah sedikit lemak apabila memasak sayur-sayuran anda, menambah gula, menggunakan bawang putih, atau memanggang mereka dalam oven.

Membuat perubahan ini untuk menyiapkan dan menggabungkan sayur-sayuran ke dalam diet harian anda boleh membantu anda menjimatkan wang penjagaan kesihatan. Dianggarkan bahawa jika Amerika makan satu lagi hidangan buah-buahan dan sayur-sayuran setiap hari, Amerika Syarikat dapat menjimatkan $ 5 bilion dalam penjagaan kesihatan. Ia juga boleh membantu mencegah lebih daripada 30,000 kematian setiap tahun.

Baca Lebih Lanjut



Busting The Myth Of The Happy, Homeowner Wealthy


"Di sini terdapat Walter Fielding. Dia membeli sebuah rumah, dan ia membunuhnya. "

Petikan ini, dari mulut watak Tom Hanks dalam komedi 1986 The Money Pit, mungkin menyimpulkan pengalaman pemilik rumah berjuta-juta rakyat Amerika: mengecewakan, mengecewakan, mahal. Dan mungkin merosakkan.

The American Dream menjanjikan bahawa sesiapa yang bersedia untuk bekerja keras telah ditembak pada kehidupan yang lebih baik daripada ibu bapa mereka. Tetapi saya percaya bahawa asas Dream Amerika secara tradisinya telah menyertakan ramuan bahan tertentu: sebuah kereta yang boleh dipercayai, percutian keluarga, dan sudah tentu, rumah sendiri, yang ideal dikelilingi oleh pagar piket putih.

Sudah tentu, asas ini berubah, dan dengan cepat.

Generasi lebih tua mengkritik rakyat Amerika yang lebih muda untuk hampir segalanya. Tetapi trend yang diilhamkan oleh Millennial untuk menunda (atau menghindari sama sekali) perkahwinan dan pemilikan rumah pinggir bandar yang memihak kepada kerjaya yang seimbang, perjalanan, dan gaya hidup bandar yang lebih lestari adalah faktor-faktor yang mungkin terutamanya menggambarkan kemarahan bapa saudara anda.

Sudah tentu, mudah bagi kita Amerika muda untuk melihat realiti baru. Dalam era gaji yang tidak stabil, beban pendidikan yang melambung, dan beban hutang pelajar, kos penjagaan kesihatan yang mahal, kehilangan faedah, dan perubahan iklim yang mengancam kewujudan generasi akan datang, kenapa kita semua akan mengejar impian materialistik yang melibatkan mahal dan McMansion pinggir bandar yang tidak mencukupi yang memerlukan dua kereta gas-guzzling untuk berulang-alik banyak lalu lintas dalam lalu lintas menghancurkan jiwa ke pekerjaan korporat yang tidak bermakna?

Menurut tinjauan oleh Bankrate yang dijalankan pada bulan Januari 2019, hampir separuh daripada semua pemilik rumah mempunyai penyesalan pembeli. Di antara semua pemilik rumah, 44 peratus mempunyai penyesalan. Antara Millennials, bagaimanapun, jumlah pemilik rumah dengan penyesalan meningkat hingga 63 persen mengejutkan.

Walaupun pemilik rumah menyesal kerana sebab-sebab yang berbeza termasuk, sebagai contoh, membeli rumah yang sama-sama terlalu besar atau terlalu kecil, alasan utama untuk menyesali pembelian adalah penyelenggaraan dan kos lain yang terlibat dalam memiliki rumah ternyata lebih mahal daripada yang diharapkan . Ah, The Money Pit.

Dalam bahagian-bahagian yang berikut, kita akan melihat tiga daripada mitos yang paling meluas di estet Amerika: Pemilik rumah itu membuat anda bahagia, homeownership membuat anda kaya dan, akhirnya, penyewaan itu membuatkan anda seorang penis.

Selepas itu, kami akan melihat beberapa pengecualian dan meletakkan beberapa amalan terbaik yang boleh anda gunakan – sama ada anda seorang pembeli prospektif atau pemilik rumah semasa – untuk membuat keputusan terbaik mungkin atau, sekurang-kurangnya, membuat yang terbaik samar-samar keadaan.

Dalam artikel ini:

Ini adalah artikel panjang dan mendalam. Ia boleh mengambil sebanyak 45 minit untuk melepasi. Tetap dengan saya walaupun, ia akan menjadi bacaan yang menarik!

Mitos 1: Mitos pemilik rumah yang bahagia

Sekiranya anda mempunyai keraguan bahawa budaya popular menjual kepada kami sebuah visi membeli-belah kebahagiaan, menghabiskan masa berjam-jam menonton sejumlah rancangan TV di HGTV dan berpuluh-puluh rangkaian lain seperti "Fixer Upper", "Home Town", "Property Brothers "," Love It Or List It ", dan sebagainya.

Ini menunjukkan ciri-ciri tuan rumah yang luar biasa menarik dengan pelbagai latar belakang dalam hartanah, pembinaan, dan hiasan dalaman yang membantu membeli pembeli rumah bermata luas membeli, dan sering mengubahsuai, rumah yang sempurna.

Seperti semua televisyen realiti, saya percaya hartanah ini menunjukkan cat gambar rumah yang tidak realistik paling baik dan berbahaya paling teruk. Sebagai seseorang yang memiliki tiga rumah yang berbeza dan sebahagiannya telah diubahsuai, ini menunjukkan saya sangat marah kerana banyak sebab.

Mengubah suai rumah adalah sangat mahal

Pertama sekali, kebanyakan pertunjukan menampilkan pasangan muda dengan belanjawan kepala. (Betul, adakah orang-orang berusia 26 tahun di bandar kecil di mana-mana mempunyai $ 800,000 untuk jatuh?) Kami jarang mengetahui dan sebaliknya meninggalkan tertanya-tanya jika mereka benar-benar berjaya, jika ada dana amanah yang terlibat, atau mereka hanya membuat keputusan yang berpotensi untuk melabur.

Seterusnya datang ilusi yang memakai rumah untuk kancing dan membina semula adalah pekerjaan yang boleh diselesaikan dalam beberapa minggu pada bajet yang lucu. Kos pengubahsuaian yang dipetik pada pameran ini secara rutin adalah separuh – kadang-kadang kurang – petikan yang kami terima untuk projek yang sama.

Saya bersedia mengakui bahawa saya tinggal di rantau ini dengan sekumpulan kecil kontraktor dan kos pembinaan yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, kos pengubahsuaian yang disebutkan di dalam pameran-pameran ini ternyata rendah. Tidak hairanlah bahawa syarikat pengeluaran memberikan kru kerja 24/7 untuk menyelesaikan projek pada sepersepuluh masa yang mungkin pemilik rumah purata.

Selalunya kos tersembunyi

Sekiranya ada satu realiti dalam kenyataan realiti ini, tuan rumah sering kembali ke pembeli dengan wajah yang panjang dan kata-kata "jadi ada berita buruk."

Kejutan, kejutan, terdapat hampir kos tersembunyi yang tersembunyi di dalam dinding rumah penuaan. Mereka mungkin terdiri daripada beberapa ribu ringgit untuk menggantikan subfloor yang rusak hingga puluhan ribu untuk membetulkan isu struktur atau mengubah keseluruhan rumah dengan kerja elektrik yang berbahaya.

Pertunjukan pembaikan rumah tidak menunjukkan kepada kita realiti keadaan

Selain dari kesilapan-kesilapan yang saya dapati dengan pertunjukan ini, pertunjukan itu lebih menyesatkan kerana apa yang tidak pernah mereka tunjukkan kepada kami:

  • Pembeli rumah secara kolektif memutuskan berapa banyak yang boleh dibelanjakan di rumah
  • Berapa banyak harga pembelian yang perlu dipinjam oleh pemilik rumah, dan berapa banyak bayaran gadai janji yang sepadan yang akan menjejaskan anggaran bulanan mereka
  • Kos menyewa pereka dan kontraktor am untuk mengawasi pengubahsuaian. (Jelas, rancangan tv mungkin merangkumi perbelanjaan ini. Tetapi itu adalah kos yang sangat nyata dan sangat penting kepada sesiapa yang tidak sanggup melakukan segala-galanya sendiri.)
  • Apabila perkara mengatasi anggaran, di mana wang itu berasal?
  • Apa yang berlaku selepas bungkusan rancangan? Adakah pembinaan terus berlaku? Sudah jelas bahawa pengubahsuaian menjadikan sebahagian daripada rumah Pinterest sempurna, sementara meninggalkan bahagian lain rumah (kadang-kadang tahap keseluruhan) tidak tersentuh dan tidak difoto. Apa pembaikan lain bersembunyi di sana? Apakah yang akan dikenakan untuk mengekalkan landskap yang baru dipasang atau kolam yang telah diubah suai? Berapakah pengubahsuaian akan meningkatkan cukai harta pemilik? (Penilaian, selepas semua, turun naik dengan keadaan harta itu.)

Sekarang, kita mempunyai perkara yang lebih penting untuk dibincangkan di sini daripada membongkar konsep realiti dalam realiti TV. Tetapi saya menyeru rancangan TV pembaikan rumah ini untuk menggambarkan ilusi pemilik rumah gembira dengan gembira memilih cat dan kain tanpa menganggap kewajiban lain dalam kehidupan seharian, apalagi realiti kewangan.

Bagaimana pemilik rumah mempengaruhi kebahagiaan kami

Ia telah ditunjukkan berkali-kali bahawa lebih banyak wang tidak, sebenarnya, membuat orang lebih bahagia … tetapi hanya satu titik. Terdapat sejumlah pendapatan tahunan yang mana orang ramai lebih gembira berbanding orang yang kurang mendapat pendapatan. Jumlah yang tepat berubah secara serantau dengan kos sara hidup dan dari masa ke masa dengan inflasi, tetapi saya telah melihatnya digambarkan sebagai mana-mana di antara $ 45,000 dan $ 70,000 setahun.

Dengan apa-apa jumlah pendapatan melebihi jumlah ini, kebahagiaan terus meningkat secara beransur-ansur, tetapi dengan cepatnya dataran tinggi. Ia boleh dikatakan bahawa seseorang yang memperoleh $ 150,000 setahun sedikit lebih bahagia daripada seseorang yang memperoleh $ 70,000 setahun, tetapi seseorang yang memperoleh $ 1 juta setahun hampir tidak dapat dibayangkan lebih bahagia daripada orang yang memperoleh $ 150,000, dan dengan itu, hanya sedikit lebih bahagia daripada orang yang memperoleh $ 70,000!

Namun, orang yang memperoleh pendapatan $ 70,000 adalah lebih gembira daripada orang yang hanya memperoleh $ 20,000 setahun.

Ini tidak sepatutnya menjadi kejutan besar. Sangat mudah membayangkan pengorbanan dan kebimbangan hidup di dekat atau di bawah garis kemiskinan ($ 25,750 pada tahun 2019 untuk keluarga empat). Namun, saya fikir kita semua mengandaikan bahawa kita akan lebih bahagia dengan lebih banyak pendapatan berbanding hari ini.

Psikologi ini bermunculan apabila kita membeli rumah. Sudah tentu, kita akan lebih bahagia dengan kejiranan yang lebih baik, garaj dua kereta, sedikit halaman belakang, bilik tidur tambahan untuk digunakan sebagai pejabat, ruang bawah tanah siap.

Tetapi di mana ia berhenti? Adakah kita akan lebih bahagia dengan dapur mewah, dengan keluasan privasi, dengan kolam? Bagaimana pula dengan gim rumah yang lengkap, bilik permainan, atau teater filem?

Mari gunakan saya sebagai contoh

Sekiranya anda meragui saya, beritahu saya bahawa saya hidup bukti tentang kesalahan ini. Kejayaan sesetengah bahagian perniagaan saya telah meningkat dengan pesat kekayaan keluarga saya sejak 10 tahun yang lalu. Dan kami telah bergerak dua kali.

Kali pertama, kami berpindah dari rumah yang sederhana di dalam kejiranan yang padat (tidak ada privasi, tiada garaj, sebagai contoh) ke rumah purata di kawasan kejiranan yang lebih tinggi. Rumah kedua ini mempunyai lokasi yang bagus dengan sedikit privasi dan garaj, tetapi ia juga merupakan sebuah rumah lama yang memerlukan pembaikan, dan kami telah mencurahkan banyak wang ke dalamnya.

Akhirnya, prospek tenggelam lebih banyak wang ke rumah itu yang membawa kita ke rumah kita yang sekarang, diakui, adalah cara yang lebih banyak daripada yang kita perlukan. Tetapi ia juga merupakan rumah yang memenuhi semua kehendak kami dan menyelamatkan kami daripada membelanjakan beratus-ratus ribu dolar lagi untuk mengubah rumah kami menjadi apa yang kami kehendaki.

Mungkin saya hidup sebagai contoh apa yang saya cadangkan anda berfikir dua kali mengenai. Terdapat banyak hari saya bermimpi mempunyai kurang rumah untuk mengekalkan, membersihkan, membayar cukai hartanah. Tetapi saya juga berada dalam kedudukan untuk membeli rumah tanpa gadai janji dan untuk membayar cukai dan penyelenggaraan.

Mempunyai rumah yang bagus membuat saya tidak senang? Tidak, tidak pasti. Tetapi adakah ia membuat saya lebih bahagia daripada memiliki rumah sederhana atau menyewa kondominium sederhana? Mungkin tidak. Walaupun ada kemungkinan untuk mendapatkan privasi dan kemudahan kelas atas di rumah semasa kami, saya akan memberitahu anda daripada apa-apa peningkatan kepada kebahagiaan yang membawa saya diimbangi oleh perbelanjaan dan kewajipan penyelenggaraan.

Satu lagi contoh

Saya masih belum melihat sebagai contoh yang tidak masuk akal seperti dalam Musim 4, Episod 3 Pembangunan Ditangkap, di mana Tobias dan Lindsey membuat keputusan untuk membeli sebuah rumah dengan bantuan broker barang bernama James Carr, yang dimainkan oleh Ed Helms.

Lindsey dan Tobias menjelaskan kepada Carr bahawa mereka tidak mempunyai aset, tiada pendapatan, tiada kredit dan, secara jujur, tidak ada etika kerja. Tidak masalah, Carr menjelaskan kepada mereka. Dia akan mendapatkan mereka Pinjaman NINJA (Tiada Pendapatan, Tiada Pekerjaan atau Aset). Mereka akhirnya membeli McMansion 10,000+ kaki persegi dengan tidak satu, tetapi dua pintu gerbang.

Ia adalah adegan yang sangat menyedihkan di bahagian kerana ia tidak banyak keterlaluan kerana ia kelihatan. Perkara semacam ini berlaku setiap hari pada tahun-tahun yang membawa kepada krisis gadai janji dan Kemelesetan Besar pada tahun 2008.

Walaupun hari ini, undang-undang persekutuan dan garis panduan pinjaman baru mungkin mengehadkan pinjaman gadai janji pemangsa yang paling buruk, broker Realtors dan gadai janji terus menjadi jurulatih pembeli ke rumah terlalu mahal kerana tidak ada insentif untuk tidak.

Realtors dan broker gadai janji memperoleh komisen mereka pada tarikh tutup tanpa mengira sama ada pembeli boleh membuat pembayaran hipotek pertama mereka. Malah bank yang berasal dari pinjaman mungkin tidak peduli kerana mereka sering berpaling dan menjual pinjaman dalam masa 30 hari.

Penting untuk mengingati semua ini apabila anda menonton HGTV atau meneruskan pertunjukan dengan broker barang anda. Seorang broker barang yang baik akan mendengar dengan teliti keperluan anggaran anda dan bekerja dengan anda untuk tinggal di dalamnya.

Tetapi anda tidak boleh lupa bahawa terdapat banyak industri (hartanah, pembinaan, hiburan, perabot rumah, peruncit peningkatan rumah) menghabiskan berbilion ringgit setiap tahun untuk mempengaruhi anda dan membuat anda percaya bahawa membeli rumah yang lebih besar, rumah baru atau rumah yang lebih cantik akan menjadikan anda lebih bahagia.

Spoiler: Ia tidak akan. Dan ia mungkin melakukan yang sebaliknya.

Mitos 2: Mitos pemilik rumah yang kaya

Ada peluang yang baik untuk anda kenal seseorang – mungkin ibu bapa atau sanak saudara lain – yang menyanjung membeli rumah mereka 30 atau 40 tahun yang lalu untuk $ 100,000 (mungkin kurang) dan bagaimana ia dihargai dengan setengah juta dolar, atau mungkin lebih. Orang-orang ini mungkin juga memberi nasihat yang baik seperti "berhenti membuang wang anda dengan sewa" atau "membeli rumah secepat mungkin, ia adalah kunci kepada kejayaan kewangan!"

Malangnya, mereka tidak memberitahu keseluruhan cerita. Untuk bersikap adil, itu bukan kesalahan mereka; mereka tidak menyedari, seolah-olah mereka memberi nasihat buruk.

Penghargaan hartanah tidak selalu bermakna wang di dalam poket anda

Dalam kebanyakan kes, hartanah menghargai. Dan, selama beberapa dekad, penghargaan itu kelihatannya signifikan.

Tetapi, inilah perkara: Dari masa ke masa, nilai dolar berkurangan disebabkan oleh inflasi. Dan, apabila orang membual tentang berapa banyak sesuatu yang telah dihargai sejak beberapa dekad, mereka hampir tidak pernah berhenti untuk menunjukkan berapa banyak yang mereka akan bayar untuk rumah dalam dolar hari ini. Sekiranya mereka melakukannya, angka-angka tidak akan menjadi hampir sama dramatik kerana, mereka tidak semestinya.

Untuk menggambarkan perkara ini, inilah yang Indeks Case Home Auction Schiller A.S. kelihatan seperti sebelum diselaraskan untuk inflasi. (Indeks Schiller Kes adalah penanda aras paling banyak digunakan untuk harga rumah di seluruh negara.)

Kes Shiller

Susun mengesankan, bukan? Sekiranya anda membeli sebuah rumah sekitar tahun 2000 dan ia dihargai sama rata dengan purata nasional, nilai rumah akan meningkat dua kali ganda dalam kira-kira 20 tahun. Dalam tempoh 20 tahun yang lain dalam 120 tahun yang lalu, nilai-nilai telah meningkat dengan lebih mendadak.

Tetapi di sini, lihatlah melihat apa yang indeks kelihatan seperti diselaraskan untuk inflasi.

Kes Shiller

Carta inflasi yang disesuaikan kelihatan jauh berbeza daripada yang pertama. Anda harus segera melihat dua perkara:

  1. Penghargaan yang dramatik, dan kemalangan berikutnya, nilai rumah yang menjurus kepada dan mengikuti 2005; dan
  2. tempoh panjang turun naik relatif kecil.

Pelajaran di sini adalah bahawa penghayatan sebenar bergantung bukan sahaja pada harga rumah tetapi harga rumah berhubung dengan inflasi. Walaupun penghayatan sebenar adalah mungkin (lihat 1998 hingga 2005 dan 2012 hingga hari ini), ia kurang biasa (dan kurang dramatik) daripada yang kita percaya apabila kita tidak mengambil kira inflasi.

Apabila saya melihat membeli rumah saya sendiri, saya melihat ekuiti sebagai nilai simpanan yang dilindungi oleh inflasi. Saya berasa yakin bahawa saya perlu mendapatkan balik apa yang saya bayar untuk rumah saya dalam dolar yang diselaraskan oleh inflasi. Mempunyai ekuiti di rumah adalah lebih baik daripada mempunyai wang dalam simpanan akauntifefqqxvszyxsurxswaeqdtxwaadrddzacy, di mana kadar faedah jarang mengikuti inflasi, tetapi saya tidak mengira ia untuk membina kekayaan dengan menghasilkan pulangan di atas dan di luar inflasi.

Sekarang, saya mungkin bernasib baik dan akhirnya menjual dalam gelembung yang serupa dengan tahun 2005, tetapi saya tidak akan pergi ke bank pada apa yang berlaku lebih daripada yang saya dapat bank memenangi jackpot Powerball.

Saya akan menjual rumah saya apabila keadaan peribadi saya berubah dan saya memerlukan keadaan hidup yang berbeza.

Maklum, kan? Rumah anda adalah rumah, bukan pelaburan. Rumah menyediakan kemudahan (tempat tinggal). Ia tidak memberi pendapatan (melainkan anda akhirnya memilikinya dan menyewanya). Dan bukan sesuatu yang anda boleh dengan mudah menjual ke pasaran panas dan mengumpul keuntungan dari penghargaan Mengapa? Kerana di mana anda akan hidup? Katakan anda menjual rumah anda ke pasar yang panas untuk memberi sedikit penghargaan. Kini anda memerlukan rumah baru, dan anda perlu membeli di pasaran hartanah yang sama panas.

Anda mungkin perlu menjual di pasaran harta tanah yang lemah

Akhirnya, mari kita tidak mengabaikan risiko yang diperlukan untuk menjual rumah anda ke pasaran harta tanah yang kurang baik. Kami cenderung untuk melupakan bahawa mungkin untuk kehilangan wang di rumah anda kerana berjuta-juta orang mengikuti krisis gadai janji.

Dalam kes-kes yang paling teruk, orang yang lebih banyak hutang gadai janji daripada rumah mereka adalah bernilai. Satu laporan pada tahun 2011 menganggarkan bahawa, pada masa itu, hampir separuh daripada gadai janji di Amerika Syarikat adalah berkesan di bawah air!

Jika anda masih tidak yakin bahawa rumah anda bukan pelaburan yang baik, mari kita bincangkan tentang kos bawa.

Membawa kos

Sekurang-kurangnya, anda perlu insurans di rumah anda. Di kebanyakan negara, anda akan membayar cukai hartanah di rumah. Akhirnya, walaupun rumah yang paling asas akan memerlukan penyelenggaraan teratur: Lukisan, pembersihan, pemanasan dan perkhidmatan penyejukan, pengganti perkakas, memotong rumput, dan sebagainya.

Penyelenggaraan asas mungkin menelan kos sebanyak dua ribu ringgit setahun, tetapi isu penyelenggaraan utama seperti lukisan luar atau bumbung baru muncul dari masa ke masa, menambah lagi beberapa ribu tahun dalam kos yang dilunaskan.

Walaupun rumah anda menghargai cukup untuk mengatasi inflasi dan meliputi komisen broker jika anda menjual, ia masih tidak mungkin penghargaan akan meliputi tahun cukai, insurans, dan penyelenggaraan. Dan saya tidak akan masuk ke dalam peningkatan dan pengubahsuaian.

Apabila anda menambah semua faktor ini, mudah-mudahan jelas bahawa rumah anda bukan pelaburan!

Bagaimana dengan ekuiti rumah?

Oleh kerana kita bercakap mengenai mitos pemilik rumah yang kaya, kita tidak boleh mengabaikan ekuiti rumah. Sekiranya anda membeli rumah secara langsung dengan harga $ 100,000, anda keluar 100 wang secara tunai, tetapi sekarang anda mempunyai aset – rumah anda – bernilai $ 100k. Sekiranya rumah itu menyumbang 20 peratus, maka anda mempunyai $ 120,000 ekuiti di rumah.

Kini, ekuiti rumah adalah kekayaan sebenar: Jika anda mempunyai ekuiti rumah sebanyak $ 45,000, anda boleh menjual rumah itu dan menggunakan wang itu. Sudah tentu, menjual rumah mengambil masa, biasanya memerlukan komisen broker, dan mengharuskan anda siap untuk keluar.

Pembiayaan semula wang tunai

Bank membuat ini mudah dilakukan: Anda boleh memohon pinjaman ekuiti rumah, garis ekuiti rumah kredit, atau anda boleh melakukan pembiayaan semula wang di mana anda mengambil gadai janji baru untuk lebih daripada yang anda terima dan terima cek untuk perbezaannya.

Jika idea keluar dan menukar satu gadai janji untuk yang lebih besar membuat anda tidak selesa, anda mempunyai intuisi yang baik. Gadai janji adalah kejahatan yang perlu bagi kebanyakan pembeli rumah. Setakat hutang, gadai janji adalah lebih baik daripada jenis lain hutang kerana kadar faedah adalah munasabah dan beberapa kepentingan di rumah utama anda adalah deduktif cukai.

Namun, saya jenis lelaki yang lebih suka tidak mempunyai hutang jika saya mempunyai pilihan. Itulah sebabnya saya melunaskan gadai janji saya apabila saya mendapat peluang.

Tidak semua orang bersetuju dengan strategi ini. Terdapat hujah yang dibuat bahawa lebih baik untuk membawa gadai janji pada 4.25% dan dapat melabur wang tambahan anda di pasaran saham dan mendapat 7%. Hujah itu tidak salah, itu bukan satu yang saya selesa dengan diri sendiri.

Saya bersedia mengambil risiko dengan melabur dalam pasaran saham dan menjadi usahawan, tetapi saya mengimbangi risiko itu dengan menjadi konservatif dalam bidang kewangan saya yang lain. Dengan membayar gadai janji saya, saya mendapat pulangan 4.25% atas wang saya, yang merupakan jaminan yang anda tidak dapat di tempat lain.

Yang berkata, saya mempunyai kawan dengan banyak wang untuk membayar hipotek mereka, tetapi mereka tidak. Tidak ada yang salah dengan itu, sejauh yang saya bimbang.

Masalahnya, pada pandangan saya, adalah apabila pemilik rumah merawat ekuiti rumah mereka seperti akaun cek. Sebagai bodoh seperti yang mungkin kelihatan hari ini, ini sangat biasa sebelum krisis perumahan sepuluh tahun yang lalu.

JANGAN menggunakan ekuiti seperti akaun semak

Pada masa itu, tidaklah biasa bagi seseorang untuk membeli rumah dan, beberapa tahun kemudian, mendapati nilai rumah itu meningkat dua kali ganda. Sebagai contoh, seseorang yang membeli $ 200,000 dengan gadai janji $ 150,000 kini berhutang $ 140,000 di rumah yang bernilai $ 400,000.

Mereka mendapati mereka dapat dengan mudah mendapatkan $ 100,000 rumah ekuiti kredit yang mereka gunakan untuk dimasukkan ke dalam kolam (yang tidak benar-benar mengubah nilai rumah) dan pergi pada beberapa percutian yang baik.

Walaupun tidak pernah menjadi idea yang baik untuk masuk ke hutang lebih banyak demi kepentingan lebih banyak penggunaan, pinjaman terhadap rumah anda membawa risiko tambahan yang asetnya akan kehilangan nilai. Dalam krisis perumahan, itulah yang berlaku. Saya fikir kita semua dapat melihat tanda rampasan di depan sebuah McMansion dengan jalan masuk penuh dengan kereta, motosikal, dan jet ski bernilai $ 150,000.

Dalam contoh terdahulu kami, apa yang berlaku apabila pemilik rumah dengan gadai janji $ 140,000 dan pinjaman rumah ekuiti $ 100,000 mendapati bahawa nilai rumahnya turun dari $ 400K kembali ke $ 200K? Itulah yang dia bayar untuk rumah, tetapi dia kini berhutang $ 40,000 lebih daripada rumah itu bernilai!

Ekuiti rumah boleh digunakan untuk dana kecemasan (dengan berhati-hati)

Perkara yang sering kita lihat dengan ekuiti rumah ialah pemilik rumah yang lebih tua menggunakannya untuk membiayai tuisyen kolej mereka atau untuk membayar perbelanjaan perubatan dan penjagaan jangka panjang apabila mereka tidak mempunyai sumber simpanan yang lain.

Perbelanjaan persaraan yang dibiayai seperti kos perubatan atau penjagaan jangka panjang adalah penggunaan ekuiti rumah yang baik apabila tiada pilihan lain. Saya akan menasihatkan orang untuk memikirkan semula untuk membayar kolej dengan wang itu dengan tepat sebab itu: Jika anda tidak mempunyai aset lain, anda akan memerlukan ekuiti untuk kos yang tidak dapat dielakkan yang semakin tua.

Mitos 3: Mitos penyewa bodoh

Mari kita anggap anda boleh tinggal di rumah yang sama dengan sewa $ 1,000 bulanan atau bayaran gadai janji $ 1,000. Daripada pembayaran gadai janji, kira-kira $ 600 akan mengurangkan prinsipal setiap bulan, dan yang lain adalah bunga. Di satu pihak, memiliki rumah kelihatan masuk akal kerana anda menyimpan $ 600 sebulan. Masalahnya ialah, kita mengabaikan semua kos lain dalam homeownership.

Terdapat banyak perkara lain untuk dipertimbangkan, tetapi inilah yang saya percaya sebagai dua yang paling penting:

  • Jika anda hanya tinggal di rumah anda selama lima tahun atau kurang, banyak atau semua ekuiti anda akan dipadamkan oleh komisen broker barang dan menutup kos di rumah baru
  • Seperti yang telah kami sebutkan, ekuiti rumah anda tidak cair

Ya, ekuiti rumah adalah kekayaan sebenar. Tetapi mencapai keputusan positif yang positif dalam memiliki rumah anda berbanding menyewa kerja sahaja jika anda tinggal di rumah anda selama beberapa dekad, bukan tahun.

Titik istirahat adalah sasaran yang bergerak dan bergantung sepenuhnya pada kos relatif menyewa dan memiliki sifat yang sama di bandar anda. Percaya atau tidak, pasaran tertentu boleh memihak kepada pembelian dan orang lain boleh menyukai menyewa. Ia semua bergantung pada bagaimana perkara berharga pada masa ini. Yang berkata, saya telah mendapati bahawa lima tahun cenderung menjadi titik pemisah dalam banyak senario purata.

Cuba kalkulator sewa-beli-beli kami untuk mendapatkan rasa berapa lama anda mungkin terpaksa tinggal di suatu tempat untuk membeli untuk masuk akal dari segi kewangan.

Menyewa adalah, sebenarnya, cukup manis

Manfaat kewangan untuk memiliki rumah anda adalah nyata tetapi sering terlebih jual. Walau bagaimanapun, walaupun penting, manfaat bukan kewangan untuk menyewa.

Jelas, penyewaan memberi anda kelonggaran. Kebanyakan pajakan hanya setahun. Kebanyakan kita menyewa sekurang-kurangnya beberapa tahun di awal dewasa bukan sahaja kerana menyewa apartmen memerlukan kurang wang tunai daripada pendahuluan di rumah, tetapi juga kerana kami sedang dalam proses mencuba pekerjaan dan kejiranan yang berlainan, atau mungkin seluruh bandar.

Menyewa membebaskan anda dari tanggungjawab penyelenggaraan. Apabila saya mula-mula membeli rumah saya, saya tidak sabar untuk memandu ke Home Depot dan membeli mesin penghantar saya sendiri. Beberapa tahun kemudian, saya dengan senang hati membayar seseorang untuk memotong rumput untuk saya supaya saya dapat menuntut semula dua jam seminggu setiap musim panas. Tidak kira ribuan dolar yang kami habiskan untuk kebocoran paip, banjir bawah tanah, peralatan usang, dan perbelanjaan lain.

Saya agak berguna dan ada kalanya saya menikmati projek DIY yang baik. Tetapi di antara dua kerjaya, dua orang anak, ibu bapa yang tua, dan berusaha mencari masa untuk bersenang-senang, bekerja di rumah jarang perkara yang saya ingin lakukan. Sudah pasti ada hari yang saya akan bunuh untuk hanya dapat memanggil tuan tanah.

Selain daripada tanggungjawab yang dikurangkan, penyewaan sebenarnya boleh menjadikan rasa kewangan. Seperti yang saya nyatakan di atas, semuanya bergantung kepada pasaran hartanah serantau anda. Sekiranya anda berada di tempat yang anda boleh menyewa sebuah apartmen dengan lebih murah daripada yang anda boleh memiliki sebuah rumah, anda boleh melabur perbezaan, namun perbezaan itu adalah sederhana.

Sebagai contoh, katakan anda sewa untuk $ 1,000 tetapi perlu membayar $ 1,300 pembayaran gadai janji di rumah yang setanding. Itu $ 3,600 setiap tahun yang boleh anda simpan atau melabur. Tidak seperti nilai yang terkumpul sebagai ekuiti rumah, simpanan tersebut adalah cecair. Mereka boleh menampung dana kecemasan anda, membayar pinjaman pelajar, atau membiayai IRA.

Menyewa tidak membazirkan wang! Walaupun terdapat hujah kewangan yang akan dibuat untuk membeli rumah di mana anda akan hidup selama 10 tahun atau lebih, anda tidak perlu merasakan apa-apa tekanan untuk tergesa-gesa ke rumah, terutama jika anda mengesyaki anda akan bergerak sedikit masa depan yang berhampiran.

Jadi, anda masih mahu membeli rumah

Seperti yang sering saya katakan dalam artikel-artikel sebelumnya tentang janji-janji palsu tentang homeownership, saya tahu banyak daripada anda akan keluar dan membeli rumah pula. Lagipun, homeownership hampir tidak pernah hanya keputusan kewangan … rumah mewakili sebahagian daripada harapan dan impian kita dan, akhirnya, adalah salah satu perkara yang paling berguna yang kita miliki.

Semoga anda mengelakkan membeli terlalu cepat dan kemudian menjual terlalu lama. Ini kembali kepada pemahaman bahawa ia biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya lima tahun untuk memecahkan walaupun memiliki rumah. Semakin lama anda tinggal di rumah, semakin baik anda lakukan berbanding menyewa.

Berapa banyak untuk dibelanjakan di rumah

Faktor tunggal yang paling dalam bagaimana homeownership akan memberi kesan kepada anda adalah berapa banyak yang anda pilih untuk dibelanjakan. Kini, ini adalah relatif kepada pendapatan anda. Rumah bernilai $ 2 juta akan muflis kebanyakan orang tetapi mungkin benar-benar munasabah bagi seseorang yang memperoleh $ 800,000 setahun. Begitu juga, rumah $ 200,000 dengan mudah dapat membuktikan sukar untuk mendapatkan seseorang yang memperoleh $ 50,000 atau kurang.

Bank akan meluluskan peminjam untuk gadai janji yang menelan belanja sehingga 35 peratus daripada pendapatan bulanan sebelum cukai anda. Sebagai contoh, mereka mungkin memberi pasangan yang memperoleh $ 100k setahun gadai janji dengan bayaran bulanan hampir $ 3,000. Apabila anda menilai cukai pasangan itu membayar pendapatan mereka, bagaimanapun, hipotek itu akan menjadi hampir 50 peratus daripada gaji rumah mereka, dengan hanya kira-kira $ 3,000 untuk semua perbelanjaan bulanan mereka yang lain.

Luangkan tidak lebih daripada 20-25% pendapatan bulanan anda

Saya cadangkan untuk membelanjakan tidak lebih daripada 20 hingga 25 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda di perumahan. Anda boleh menggunakan kalkulator kemampuan rumah kami untuk menjalankan beberapa senario dan melihat berapa banyak rumah yang anda mampu, menyesuaikan untuk kadar faedah dan bayaran ke bawah. Ia mungkin kurang daripada yang anda pikirkan atau diharapkan. Tetapi ingat: Lebih kurang yang anda belanjakan pada gadai janji anda, semakin banyak wang yang anda miliki untuk semua yang lain.

Sangat sukar untuk mengimbangi pengawasan kewangan dengan cabaran emosi rumah impian anda (dan jualan jualan broker barang). Ingatlah bahawa, dalam jangka masa panjang, mempunyai rumah yang sederhana, anda boleh dengan selesa mampu jauh lebih baik daripada memiliki rumah yang luar biasa yang anda tidak mampu.

Bayaran pendahuluan anda

Sekali waktu, membeli rumah memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 20 peratus. Tetapi, memandangkan perumahan telah menjadi lebih mahal dan memberi pinjaman lebih berdaya saing, keperluan pembayaran turun telah merosot. Sepuluh peratus bayaran turun adalah biasa, dan program persekutuan seperti pinjaman FHA dan VA membolehkan orang ramai membeli rumah dengan hanya 3.5 peratus ke bawah.

Memilih jumlah yang betul untuk diletakkan adalah perbuatan mengimbangi.

Di dunia yang sempurna, meletakkan 20 peratus ke bawah adalah ideal kerana menyediakan insurans terbaik dan membantu memastikan hipotek anda tidak akan jatuh ke bawah air disebabkan oleh penurunan nilai rumah secara tiba-tiba.

Dengan cara itu, anda masih boleh menjual rumah anda dan berjalan kaki jika anda perlu. Bayaran turun kurang daripada 20 peratus meningkatkan risiko bahawa gadai janji anda boleh jatuh di bawah air, dan itu sebabnya kebanyakan bank akan memerlukan insurans gadai janji swasta (PMI) untuk pembayaran yang lebih kecil. e.

Namun, anda tidak mahu menggunakan semua wang tunai anda yang ada pada pembayaran muka anda. Sering kali, saya melihat orang menggunakan setiap sen terakhir yang ada pada bayaran pendahuluan dan kos penutupan mereka, hanya untuk masuk dan masuk ke hutang kad kredit hanya untuk mendapatkan perabot dan projek pembaikan rumah yang tidak dapat dielakkan yang segera menjadi "keutamaan" apabila anda bergerak ke sesuatu tetapi sebuah rumah yang baru dibina.

Sebaik-baiknya, anda perlu membuat bayaran pendahuluan dan masih ada

  • Dana kecemasan dengan perbelanjaan minimum tiga bulan (yang anda akan membina semula hingga enam bulan)
  • Anggaran yang munasabah untuk perabot, reka bentuk dalaman dan / atau projek-projek penambahbaikan yang tidak dijangka

Bagi pasangan yang mempunyai $ 50,000 disimpan dan $ 3,500 dalam perbelanjaan bulanan membeli rumah $ 200,000, yang kelihatan seperti:

  • $ 10,500 dana kecemasan minimum
  • $ 7,500 dalam belanjawan pembaikan rumah
  • $ 32,000 yang tinggal untuk bayaran pendahuluan (16 peratus daripada $ 200k)

Kadar faedah anda

Saya tidak akan menghabiskan banyak masa bercakap mengenai pentingnya membina kredit yang baik dan kesannya ke atas kadar gadai janji anda hanya kerana Money Under 30 telah menutupinya dengan begitu meluas di tempat lain.

Yang menghairankan, terdapat lebih banyak bilik yang menggeliat untuk kredit kurang sempurna daripada membeli rumah berbanding dengan, katakan, memohon kad kredit. Peminjam dengan kecacatan kredit mungkin masih boleh diluluskan untuk gadai janji. Perkara itu, ia akan menjadi lebih mahal.

Anda akan mahukan skor kredit sekurang-kurangnya pada 700-an yang rendah untuk mendapatkan kadar gadai janji terbaik yang ada.

Itu kerana perbezaan yang agak kecil dalam kadar gadai janji boleh menambah sehingga puluhan ribu dolar untuk faedah tambahan sepanjang hayat pinjaman anda.

Membawa kos

Faktor-faktor yang terdiri daripada cukai harta hingga usia rumah sama dengan perbezaan dramatik dalam kos yang akan anda bayar untuk tinggal di sana.

Cukai harta

Di mana saya tinggal di Maine, cukai harta merupakan pertimbangan yang penting. Apabila membeli-belah untuk rumah kami sekarang, kami melewati beberapa rumah yang indah yang tidak lebih mahal daripada rumah yang akhirnya dibeli tetapi mempunyai cukai harta tanah yang lebih tinggi.

Terdapat banyak faktor yang mempengaruhi cukai hartanah anda untuk diambil kira. Jika anda bercadang untuk mempunyai anak-anak dan cukai harta yang membayar untuk sekolah-sekolah yang lebih baik daripada purata, membayar lebih banyak cukai boleh menjadi pintar kerana ia biasanya jauh lebih murah daripada sekolah swasta.

Cukai pembinaan baru

Faktor-faktor lain yang perlu diperhatikan adalah hakikat bahawa pembinaan baru cenderung dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi dan bagaimana lokasi impak anda memberi kesan kepada cukai harta benda. Saya tinggal di sebuah bandar pantai di mana cukai harta berhampiran lautan boleh menggandakan cukai pada rumah yang setaraf hanya setengah batu ke pedalaman. Dan jika rumah itu mempunyai bahagian depan lautan sebenar, lupakan saja – bil cukai itu benar-benar tidak masuk akal.

Bayaran HOA

Yuran persatuan pemilik rumah adalah pertimbangan lain. Sering kali, yuran HOA menyediakan cara yang baik untuk belanjawan untuk penyelenggaraan bersama, tetapi masa lain anda mungkin membayar untuk perkhidmatan yang anda tidak perlukan. Sama ada, anda mengambil perbelanjaan yang tidak sepenuhnya di dalam kawalan anda.

Sama ada atau tidak anda membayar yuran persatuan, akan ada beberapa item penyelenggaraan yang anda perlukan untuk mengendalikan diri anda.

Syarat pasaran

Apabila membeli rumah anda sendiri, anda mungkin tidak mempunyai kemewahan untuk mencuba kemasukan anda ke pasaran hartanah setempat seolah-olah anda, katakan, akan mencuba tangan anda untuk membeli dan mengurus harta pelaburan. Anda mungkin akan membeli apabila anda telah menyimpan wang yang cukup dan masuk akal untuk bergerak.

Make sure you have a good real estate agent

Nevertheless, if you find yourself house hunting and feeling pressure from realtors to submit offers after seeing a house just once, take a breath. When there’s a seller’s market, buyers not only end up paying more to get a home, they end up needing to make decisions very quickly. When you’re buying something as expensive and important to your life as a home, that’s not ideal!

A good realtor will help you strategize, even if it means delaying your shopping until market conditions have cooled. Be wary of a realtor who is pushing you to enter multiple-bid situations anyway after you’ve explained you don’t HAVE to buy today. Most realtors will work with your best interest in mind, but some may put their desire for a quick commission in the driver’s seat.

Look for homes that have been on the market for a while

If you have some tolerance for making home improvements or settling for a slightly out-of-date home, look for homes that have been on the market for several months. You’re definitely more likely to avoid a competitive bid situation and may find sellers who are willing to negotiate quite a bit on their asking price. In the same vein, spring and summer tend to be the most favorable seasons for sellers. As a buyer, you may find less inventory in fall and winter, but you’ll also have less competition.

You may want to wait for the market to cool

Finally, just as you may not be able to avoid buying into a hot real estate market entirely, you won’t know where a market bottom is going to be, either. Waiting until a super-hot market cools isn’t a bad idea, but if you try to time the market bottom you may just end up waiting around for years or realize one day that you’ve missed it and prices are appreciating again.

For the most part, time your home buying based on your needs and financial situation, not the market.

Summary

Buying your first home is incredibly exciting, but it’s also, most likely, the largest financial decision of your life to date. And, despite all the curmudgeonly cautions I’ve laid out here, being a homeowner is still an incredible privilege and experience that I hope you get to experience (if you want to).

I hope you’ll take away the following:

  1. Buy a home because you want to be a homeowner and when you’re financially prepared to be a homeowner.
  2. Wait to buy a home until you can be reasonably sure you won’t need to move or sell the home for at least five years.
  3. Do not stretch to buy a home before you’re ready because you speculate you might “get in on the ground floor” and enjoy rapid appreciation in your home’s value and equity.
  4. Do not look at your home as an investment or sacrifice other necessary financial goals like debt repayment and retirement savings to make buying a home possible.
  5. Do not underestimate the carrying costs of a home or the less obvious lifestyle costs that will pop up when you decide you want to redecorate; buy new furniture, or improve your landscaping.
  6. In the meantime, don’t feel bad about renting!

A house can absolutely be a money pit. But, it can also be the best thing you ever buy: A place to relax, to entertain, to raise a family. Your personal sanctuary in a crazy world.

Your goal should be to enjoy all of those benefits of homeownership while minimizing the cost and financial risk. Just as with any financial decision, take your time to get it right.

Baca lebih lanjut:



2019 & 2020 Kelayakan Kelayakan Kredit & Batasan Pendapatan


Butiran Kredit Cukai Saver di bawah telah dikemaskini untuk tahun cukai 2019 dan 2020.

Berikut adalah gambaran keseluruhan tentang apa yang diliputi dalam artikel ini:

Apakah Kredit Saver?

Kredit Saver (iaitu 'Kredit Sumbangan Simpanan Persaraan') adalah kredit cukai yang kurang dikenali dan sangat berfaedah yang IRS menawarkan untuk memberi insentif kepada pembayar cukai pendapatan rendah dan sederhana untuk membuat sumbangan persaraan kepada IRA, 401K, 403B, 457B, atau mana-mana IRS mengiktiraf akaun persaraan.

Apa yang baik tentang Kredit Saver adalah bahawa ia adalah kredit cukai sebenar – bukan sekadar potongan cukai. Jika anda tidak pasti bagaimana kedua-duanya berbeza, potongan cukai hanya menolak nilai daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda dan anda membayar cukai ke atas pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Kredit cukai, sebaliknya, sebenarnya memberi anda nilai keseluruhan dolar kembali atau menolak nilai dari cukai yang anda berikan – menjadikannya jauh lebih bernilai monetarily daripada potongan. Dalam kes Kredit Saver, ia adalah tidak boleh dikembalikan, bermakna ia hanya boleh ditolak daripada cukai yang anda terima, mungkin turun menjadi sifar, tetapi ia tidak dapat memberi anda bayaran balik cukai.

kredit penabung

Malangnya, kerana populariti yang terhad (dan kekurangan sumbangan persaraan yang serius), hanya kira-kira 12% daripada pembayar cukai yang layak sebenarnya mendakwa kredit cukai ini – yang memalukan, kerana ia sangat berfaedah!

Apabila kita hampir menjelang akhir tahun kalendar, kita berada di persimpangan penting yang masih dapat memanfaatkan Kredit Saver pada 2019, ketika merancang untuk menjelang 2020.

Tahap Pendapatan Maksimum untuk Kredit Saver pada 2019:

Batasan AGI (pendapatan kasar diselaraskan) untuk memenuhi syarat untuk Kredit Saver pada 2019 adalah:

  • $ 32,000 untuk pemohon tunggal dan individu yang berkahwin memfailkan secara berasingan
  • $ 48,000 untuk ketua isi rumah
  • $ 64,000 untuk pasangan yang menikah bersama

Tahap Pendapatan Maksimum untuk Kredit Saver pada tahun 2020:

Had pendapatan AGI (diselaraskan pendapatan kasar) untuk memenuhi syarat untuk Kredit Saver pada tahun 2020 adalah:

  • $ 32,500 untuk pemohon tunggal dan individu yang berkahwin memfailkan secara berasingan
  • $ 48,750 untuk ketua isi rumah
  • $ 65,000 untuk pasangan yang berkahwin memfailkan bersama

Berapakah Kredit Saver?

Jawapan singkatnya ialah ia bergantung kepada tahap pendapatan anda dan jumlah sumbangan anda. Ia akan mengambil sedikit usaha untuk menentukan berapa banyak kredit yang akan anda terima, tetapi jangan biarkan itu menghalang anda – jika anda layak, hasilnya adalah wang percuma!

Yang paling mutlak yang boleh anda terima pada tahun tertentu adalah $ 1,000 pada sumbangan persaraan sebanyak $ 2,000 (dua kali jumlah tersebut jika dikahwini dan difailkan bersama). Untuk mengetahui jenis kredit yang anda layak terima, anda perlu mengisi borang IRS 8880 (PDF), memandangkan tahap kredit di peringkat pendapatan tertentu. Atau periksa jadual sumbangan di bawah.

2019 Jumlah Kredit Saver

Jumlah Kredit 2020 Saver

Sebaik sahaja anda mengetahui jumlah kredit dari borang 8880, tambahkannya ke Borang 1040 (PDF).

Versi 2019 dan 2020 borang ini belum dikeluarkan.

Kelayakan Kredit Saver

Individu berikut tidak layak untuk kredit Saver:

  1. Mereka yang berumur di bawah 18 tahun.
  2. Pelajar sepenuh masa (terdaftar sebagai sepenuh masa selama 5 bulan dan lebih dalam satu tahun kalendar).
  3. Mereka yang dituntut sebagai bergantung kepada pulangan orang lain.
  4. Mereka yang berpendapatan di atas had yang disebutkan di atas.

Bolehkah Anda Menuntut Kedua-dua Kredit Cukai Pendapatan dan Kredit Saver?

Ya, Kredit Pendapatan yang Diperolehi (EITC) dan Kredit Saver dapat dituntut secara serentak.

Perbincangan Kredit Saver:

  • Pernahkah anda menuntut Kredit Sumbangan Simpanan Persaraan (Kredit Saver)?

Post Berkaitan: